有关分红险分红具有不确定性

今年上半年各家保险公司都在热推分红险。不少保险代理人介绍，分红险不仅有保底收益，还可以分享资本市场的回暖带来的收益，具有较高的分红，甚至能达到百分之六，远远高于银行储蓄。请问是这样吗？

上海读者王先生答：作为兼顾保障与理财的险种，除了保障外，分红险可提供保本、保息及分红，其中固定收益是保险公司承诺的最低收益率，按照保监会规定，保单预定利率不超过2.5%。

分红险的分红收益，主要来源于该险种投资账户的可分配盈余，但红利作为附加的投资功能，既可能有投资回报，也可能存在投资风险。有的保险公司会在保单上写上分红率的大致范围，例如高分红率是百分之六，中分红率是百分之五，低分红率是百分之四，这其实是一个容易让普通投保人产生错觉的宣传方法，误以为最低分红率就是百分之四。实际上，分红本身存在诸多不确定因素，分红率有可能低于百分之四。

分红险的分红取决于保险公司的盈利情况，具有不确定性，所以分红是没有保证的。假使保险公司有盈余将不低于可分配盈余的百分之七十分配给保单持有人，随着盈余的增加，分红也会水涨船高，通过时间的累积，红利收益也较为可观，假使保险公司没有盈余甚至亏损，那么红利有可能为零。

分红险作为一款保险品种，保障仍然是其最主要的功能。当前前，分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配，能很好地满足医疗与保障需求。