有关分红保险退保损失大的解说

央行的又一次加息对都市白领的保险理财观念也产生了不小的影响——许多保险产品由于收益率较低，处境陷入难堪，不少投保者甚至萌生了退保的念头。

在外企工作的陈小姐现在就面对这样的困惑：手中有几款投资型和返还型的保险产品，面对加息，投资收益又将作何变化？

分红保险前景看好

某保险公司专业人士称：根据保监会的规定，分红险的保底收益为2%～2.5%，如果保险公司的投资收益情况好，公司将通过红利将收益分给消费者，产品灵活了，对加息的敏感度也大大降低。根据保监会的规定“分红保险投资收益不得低于公司可分配收益盈余的70%”，同时目前分红险的主要投资渠道为国债、存款、基金和大型基础设施建设，因此加息后，保险公司的新增投资收益有望提高，而客户未来的利益也必然水涨船高，投资“钱景”比较看好。中央财经大学郝演苏教授则认为，加息主要影响的是固定收益率类的险种，其中包括中短期的分红险，例如一年期等，由于股市加息使一些保险产品的收益率接近银行利率，而保险的变现能力比较差，因此客观上降低了老百姓对理财类保险的期望值。

返还型健康险慎考虑

对于许多消费者关心的传统寿险、返还型的保险，该人士表示消费者可以放心购买：“目前的传统寿险产品主要包括重大疾病保险、定期、意外伤害保险及健康险。这种保险，是以保障为主，储蓄功能比较低。对于利率的变化并不敏感，因此消费者可以放心购买。”而郝演苏教授表示，返还型健康险等产品，由于保险公司承诺最终返还全部保费，消费者相当于用利息购买了保险保障，加息后客户损失的利息无疑将增多。

银行提醒：退保损失大

在加息压力下，许多投资者打算将保险改为银行储蓄，对此，专业人士表示退保需承担一定损失。比如，一些长期性寿险险种的第一年度保单现金价值极少，如果保户退保，可能一分钱也拿不到；第二年度的保单现金价值为所交保险费的20%左右，如果保户退保，保险公司将扣除保户所交保险费的80%作为退保手续费。因此，即使退保投资会带来可观的收益，但与退保损失相比，也可能得不偿失。