单收入家庭理财注意控制家庭风险

案例： 陈先生35岁,经营货运生意,每月收入在1万元左右,比较稳定。妻子32岁,在家照顾小孩,没有工作。小孩8岁,上小学二年级。 自有住房,无房贷。目前每月的生活支出在2000元左右,汽车月支出1000元。社保每年自交部分4000元,夫妇都有保险,合计年缴保费6000元。
为小孩购买了定期重大疾病险、两全,每年6000元。 目前有5万元定期存款,无其他理财方式。希望资产能增值保值、比定期存款收益高就行。 家庭资产分析： 该家庭为单收入家庭,每月收入10000元左右,每月固定支出达4330元,结余部分占家庭月收入的60%。单从收入与支出比例来看,该家庭财务情况是比较理想的。 从家庭资产结构上来看,该家庭没有任何负债。但除了5万元定期存款外,就没有其他任何用来投资获取理财收益的资产。无论从家庭资产中长期保值增值角度,还是从为孩子将来读书教育金及自身金准备等方面考虑,还需要尽早做好规划。
可以看到,该家庭保障意识较强,夫妇及孩子都有额外的商业保险。从选择两全保险来看,当初购买保险时,更偏重于积累资金,甚至考虑到了一点养老储备,而保障方面确实尚有欠缺。孩子在两全保险的基础上多了一份重疾保障,考虑到孩子的重疾保障是无可厚非的。但该家庭走入了一个最常见的误区,即为孩子考虑了过多过重的保障,而轻视了自身的重要,要知道父母才是孩子最大的保障。
理财建议： 1.准备3个月的家庭紧急预备金作为流动性资金。除了正常流动性开支外,拿出1万元存为3个月定期并自动转存,这样一旦遇到紧急情况,也可以立刻将定期转为活期取出应急。
2.考虑到孩子的教育问题,应该及早准备且必须稳健投资。建议可以选择短期理财产品作为投资项,获得5%左右的年化收益。在日后每月的储蓄每积累到1万元时则可以加入其中,一般是5万起并以1万的整数倍递增的。 3.其间,若正巧遇到正在募集期内的新保本型的话,可以将以上部分的资金投入到保本基金当中。保本型基金一般期限为三年,对于在募集期买入的资金,到第三年约定的保本周期到期时,给予已支付保费的安全保证。
而中途也可以赎回,只是中途赎回不享受保本条款。