上有老下有小双职工家庭理财;合理运用公积金

王先生和妻子今年都是30岁,大学毕业后双双进入企业工作,是城市里典型的双职工家庭,、、住房公积金等都有保障。双方的家庭条件都一般,两人算是“白手起家”购买了新房组建了家庭。目前,两人的月薪共9000元左右,没有其他收入来源,每月还房贷2100元。
3岁的儿子刚上幼儿园,每月花费在1000元左右,家庭日常开支2000元左右。此外还要赡人,不定期给老人一些生活补贴。既要还房贷,又想给儿子攒下一笔教育金,双职工家庭该如何？国际理财师曹晶对此进行了分析,并给出了一定的理财建议。分析 要合理筹划理性曹晶分析,由于王先生夫妇俩是双职工,收入来源比较单一,在没有寻求双方父母帮助的情况下,自力更生解决了购房首付、装修、结婚、生小孩等开支,基本将家庭积蓄花完了,现有资产不多。
不过,夫妻双方的收入情况尚可,每月9000元在当地也算得上中等收入家庭了,只要合理筹划,理性消费,未来的生活还是值得期待的。建议 运用住房公积金还房贷俗话说：吃不穷,穿不穷,计划不周一世穷。居家过日子,精打细算不可少。曹晶对王先生家的财务状况进行多方面分析之后,给予他们全家“今天和明天,现在和未来”的周全计划房贷安排 合理运用住房公积金考虑到王先生夫妻双方每年住房公积金上缴约有元,而还房贷每年约25200元,曹晶建议王先生合理提取住房公积金,用于偿还房贷是一个很好的选择,减轻了每月还款压力。可以选择一年提取一次,或者每月直接从公积金账户划资金到房贷账户。教育费用 每年至少积攒1万元当前高等教育费用约为每年2万元,教育年数4年。曹晶分析,王先生儿子现3岁,按15年后上大学,以4%的教育费用增长率计算,15年后需要5元,也就是说从目前开始,每年至少积攒1万元作为儿子以后的高等教育经费。
其他安排 要注意风险防范曹晶认为,王先生家庭当前还存在一些风险隐患,比如家庭备用金基本没有,一般家庭应备家庭日常开支的半年或一年的现金,预防意外情况发生,也就是说王先生应该至少有2万元活期存款备用。另外,家庭不足。虽然夫妻双方均有养老保险、医疗保险,但属于基本保险,家庭保障程度不够,现阶段可考虑购买低保费、高保障的意外险或定期寿险,以增加保障。
通过以上分析,王先生家庭每月实际结余大约为5000元左右。考虑到王先生家庭正处于资产积累阶段,不建议进行高风险投资如股票、等。前期应以储蓄存款、国债、货币、债券基金为主要投资手段积累家庭财富,也可将部分资金投资抵抗通货膨胀,但不应超过家庭收入的10%。