投重疾险能否兼顾理财？

问：

月收入1w+，事业单位，想咨询是否有必要现在开始购买重疾险，如购买能否兼顾理财方面，另外有无必要购买其余险种？

答：

您好！首先需要看您单位的福利待遇（如疾病报销、是否为员工购买过团体险等），然后再看自己目前的保障是否已经完整，已经获得足额保障的方面不需要再补充商业保险。

保险的意义在于一旦出现意外时，不会过多影响家庭的生活水平，因此，从这个角度出发，保障的意义在于完整而且足额，完整在于涵盖您生活中的生、老、病、死等各种意外，而且越有可能发生、对家庭正常生活影响更大的意外情况，保障需求就越为强烈，而足额在于所设定的保障额度需要尽可能的抵消意外发生后所带来的经济冲击。从补充商业保险的角度来看，购买保险产品的优先顺序应为意外、医疗、最后才是养老及其它保障需求，但这个顺序并非您购买的前后顺序，只是说当资金不能满足全部保障需求时，依照这个顺序进行取舍，如您可以通过以寿险、两全保险为主险，附加意外险、重疾险的方式进行购买，通常比单独购买费率要低。各家保险公司往往都推以各种保险计划，包括一揽子险种，而且可以自由搭配附加险，您可以多进行对比，选择最合适自己保障需求的。

一般情况下，合适的年保费支出为年收入的10%，保额为年收入的10倍。意外险的保额无需过高，50-100万元左右即可，重疾险额度以不超过15万元为宜，可适当补充一定的住院医疗。

目前的投资型保险的理财能力较为一般，多数保险产品流动性较低，更为适合储存养老金等需求，因此并不适合将资金过多比例的投入保险产品中，在获得足额保障的基础上，每月剩余资金可考虑以2：3的比例投入到固定收益类产品和权益类产品中，固定收益类产品包括存款、货币基金、债券基金、保险、债券、银行理财产品，权益类产品包括偏股基金、股票等。