留学德国、日本保险比较

　　日本：外国学生有医疗补助

　　日本医疗保险以其医疗险种多样、保障齐全、对象专一、实行低保费高保障，实现了“国民皆保险”。到日本留学一年以上的外国人包括就学生　，依规定必须加入“国民健康保险”。

　　保险费金额因地方而异，东京都最高，健康保险的保险费对不交住民税的人，每月大约是1400日元。年收入少于一定数额的人，如果申报，保险费还可减少70%或50%。其他地区在700至1300日元；没有收入的留学生，保费还可以有减免的优待。加入保险者每次看病接受治疗时，挂号费之外只须缴部分费用，负担该次医疗费的30%。

　　日本还有一种外国留学生医疗费补助制度，这个制度是靠教育部的预算在经营的。只要持留学资格的人都可以享受这个医疗费补助制度。但是，是以加入国民健康保险为前提条件的。根据这个制度，在受理健康保险的医院、诊所接受治疗时所支付的医疗费中，健康保险可利用范围内的医疗费的80%，事后可得到补助。要注意的是，所使用的医疗费必须先垫付。照此计算，若将这个制度和国民健康保险制度并用的话，留学生看病后实际上只付医疗费的6%即可。

　　此外，日本的多数大学，校内都有以学生医疗福利为目的的独自的医疗制度。

　　外国学生到日本后，可以到所属的区·市役所的国民健康保险科申请加入，要带上外国人登记证明书，居留期间为1年持留学资格的人马上就可加入，对持“就学”资格的学生，会被要求提供“记有居留期间的在学证明书”。加入国民健康保险，原则上从到日本时算起。加入国民健康保险后，可向日本国际教育协会的外国人留学生医疗费补助提出登记。这样在实行健康保险的医院或诊疗所所付的治疗费中，才可获得保险诊疗范围内80%医疗费的追加补助。

德国：学生医保实用又划算

　　外国学生在德国买医疗保险是个极为划算的事。德国是世界上第一个实行强制性社会医疗保险制度的国家，其医疗保险基金实行社会统筹、互助共济，政府酌情补贴。

　　德国的医疗保险制度分法定医疗保险和私营医疗保险。法定医疗保险占主导地位，由联邦公众医疗保险机构和类似的600多个医疗保险机构具体操作，主要对象是月收入在6300马克以下的雇员，保险费按工资收入的一定百分比缴费，各州费率不同，一般在11%-15%之间。主要包括疾病预防和治疗、休养康复及支付疾病津贴等。私营医疗保险由德国健康保险公司等机构具体操作，主要对象是月收入高于6300马克的医生、企业主、政府雇员和自由职业者等。私营医疗保险是自愿参加的，保险项目完全可以自己选择。

　　由于德国实行社会互助原则，收取的保费是根据不同人的收入而定，收入愈高，需交纳的保费也愈高，因而对低收入者，尤其是学生极为有利，面向学生的公共医疗保险一月只需53欧元，而高收入者却要交400多欧元，相差好几倍，但在享受医疗服务方面却完全相同。以致许多保险公司都表示，学生保险几乎无利可图。

　　去德国的中国留学生最好都参加公共医疗保险，以低投入享受医保高福利，不要因为省钱而停止付医疗保险费，这样十分可惜。德国的医疗费是非常昂贵的，看一次头痛脑热就要上百欧元，住一天医院需要300欧元以上，而一个月的医疗保险费只相当于一次门诊费。此外，德国规定注册学生必须有医疗保险，没参加保险的学生还有可能会被注销学籍。
　　不管是欧美还日本，牙齿和眼睛(法国除外)都不在医疗保险范围之列，在国外，看这两科的治疗费又都是出奇的贵。因此，建议学生在出国前在国内先做好牙科治疗，多配几副眼镜。

　　需提请注意的是，目前国内的医疗保险还不适用于别的国家，因为国内的保险单位不受理外国医院或诊所的理赔请款，而且国内或在其他地区购买的医疗保险在国外通常也无效。因为医疗体系制度的不同，医院诊所无法与承保机构确认所购保险的适用性及理赔范围等事项，因此外国还无法接受国内的此类保险。不过，这种情况以后会有所改变。