老年人该如何养老规划

　　如果您想拥有高质量的晚年生活，那么就需要提早进行养老规划。对老人来说，投资理财既是一种需求也是一种时尚。但退休老人进入晚年的年龄状况和相对有限的工资收入，决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。

　　在现代社会中，关注养老、规划养老已成为很多人生活中的头等大事，但每个人都有各自不同的养老需求，养老规划需因人而异。慧择网理财师称，每个人的具体情况不同，在确定养老目标之前，有以下几个问题要搞清楚。一、什么时候退休，退休时间不仅关系到究竟能赚多少钱，而且还决定着你差多少钱来养老；二、退休后想过什么样的生活，每月生活费要多少钱；三、预计寿命多少岁，在做养老规划时，不妨将寿命预计久些；四、要靠谁来养老。

　　慧择网专家表示：一个健全的养老体系包含社会保险、商业保险、银行储蓄、个人投资四个方面，要根据个人的实际情况，做出合理的搭配。专家指出，股票投资、债券投资和基金投资等养老规划的常用工具在长期回报方面都具备优势，而在保险保障方面，商业保险是其他养老理财品种所不能替代的，同时也是社会养老保险的有益补充。

　　商业养老保险金所具备的持续性、稳健性、增长性和不可挪用性使它成为养老规划中绝佳选择和有力的补充。此外，投保商业养老保险可作为养老金缺口的有效补充，因中途退保会损失，使工薪阶层能长期坚持储备养老金，做到专款专用。若选择具有分红功能的商业养老险，其增值作用在一定程度上具有抵御通胀风险的作用。

　　另外，商业养老保险操作相对规范安全，个人可以根据自己情况灵活选择；同时建议增加重大疾病保险、医疗险和意外险等保险品种组合，以提高应对大病或意外事故的风险承受能力，为晚年生活加强保障。

　　慧择专家告诉大家老年人投保寿险产品最好在50岁之前。因为，寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。