什么是万能保险?万能保险费是怎样组成的?

万能保险的定义：

就是可以任意支付保费、也可以任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险，也是一种变额寿险。

除了在支付某一个最低金额的第一保险费之后，投保人就可以在任何的时间里支付任何金额的保费，而且还可以任意地提高或者降低死亡保险金，但是前提是保单中的现金价值是足够支付之后的各期成本和费用的。

万能保险费的组成部分：

1.第一部分：

就是保险公司需要收取的初始费用，主要是用于公司的经营成本、运营成本等费用。

当然，如果初始费用扣得越少，能够进入万能账户的保费就会越多。

2.第二部分：

第二部分主要就是保险费的主体——风险保费，这个是为了获得保险合同能够提供的保障，而且定期会扣除相应的保障成本。

3.第三部分：

在扣除初始费用、风险保费等各项费用后所剩下的余额，这个余额会进入到万能账户，然后由保险公司进行管理投资，并且定期会结算。

所以保险公司也会定期扣除一定的管理费用。

首年因为初始费用比较高，因此进入万能账户的钱就比较少，但是随着之后每年进入万能账户的保费逐渐增多，万能账户产生的利益也会越来越多。

这里需要注意的是：并不是所有的保费都会进入万能账户，而且只有万能账户中的资金才会产生一定的收益。

万能险投保方式：

1.按照缴费的方式划分：

（1）趸交产品：就是一次性交清保费的保险产品。

（2）期交：就是可以分期付款的保险产品。

2.按照保险的责任划分：

（1）万能终身寿险：

主要是以身故或者全残为给付保险金条件，保险期限是终身，在万能终身寿险中，保险公司会为被保险人设立保单的账户，死亡保险金的具体金额主要是根据身故时的账户价值以及当时约定的风险保额来确定的。

（2）万能年金险：

这类保险就是能够提供年金选择权的万能寿险，是以生存为给付保险金条件，一般的话会按照约定分期给付生存保险金的，而且分期给付保险金的间隔基本上是不会超过一年的。

（3）万能两全保险：

这种类型保险主要是在保险期间内以死亡或者生存作为给付保险金的条件，然后死亡给付的话具体就是根据发生保险事故时的账户价值和风险保额来确定。
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