中国人寿实力如何？6款中国人寿储蓄型保险测评来了！

中国人寿作为保险界的“老大哥”，大家应该都有所耳闻。

不少朋友配置保险时，非常看重大公司，尤其是像储蓄型保险这种前期要投入大量资产的保险产品，所以中国人寿储蓄型保险产品备受大家的关注，如国寿鑫禧宝尊享版、国寿鑫福赢家和国寿鑫福临门等储蓄型保险产品。

今天深蓝君就跟大家聊聊，中国人寿储蓄型保险产品怎么样？中国人寿到底实力如何？

主要内容如下：

• 中国人寿保险公司实力如何？
• 中国人寿储蓄型保险产品怎么样？
• 写在最后

一、中国人寿保险公司实力如何?

中国人寿成立于1949年，是国有大型金融保险企业，属于国家副部级单位，是我国数一数二的大品牌保险公司，具有保险界“老大哥”的称呼。

1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。

2016年，中国人寿入主广发银行，2019年，中国人寿合并营业收入为9067亿元；合并保费收入为6977亿元；合并总资产超过4.5万亿元。

成立发展至今，中国人寿在行业内获得众多荣誉奖章，在消费者中拥有良好的口碑和知名度，因此具有较强的市场竞争力。

不过，我们想了解一家保险公司实力如何，除了资本实力外，更需要关注的是它的偿付能力怎么样？

银保监会对保险公司的偿付能力做了规定，只有符合下面标准才算合规：

• 核心偿付能力充足率≥50%；
• 综合偿付能力充足率≥100%；
• 风险综合评级不低于B。

截止到今年一季度，中国人寿偿付能力三项指标分别为：

• 综合偿付能力充足率：247%
• 核心偿付能力充足率：176%
• 风险评级：A级

可以发现，中国人寿在偿付能力上是均超过规定的标准线，这也意味着中国人寿的经营状况是非常稳定且良好的。

综上所述，我们从中国人寿的资本实力和偿付水平上进行了分析，可以得出中国人寿作为我国数一数二的保险公司，实力是非常不错的。

那么，中国人寿储蓄型保险怎么样呢？

我们接着往下看。

二、中国人寿储蓄型保险怎么样？

中国人寿旗下的储蓄型保险产品众多，今天我们就重点以年金险为主进行测评。

深蓝君筛选了6款年金保险进行了对比，具体保障如下：

我们都知道，想要判定一款年金险好不好，收益高不高，重点需要关注它的现金价值和IRR表现，接下来，我们就分为这两方面来盘下这几款中国人寿的储蓄型保险产品。

先来看下这几款产品在现金价值上的表现：

一般来说，在缴费一样的情况下，领取金额越多，收益也就越多；反之，领取金额越少，收益自然也就越少。

所以，我把这几款产品的领取情况做了个对比，除了国寿鑫福临门只能选择 10 年缴费外，其他产品都选择了交 5 年，每年交 3 万。

以 30 岁投保为例，6款年金理财产品的累积领取情况如下：

需要注意的是，这里的领取额，不是每年的固定领取额，而是累积领取额。

也就是说，到了某一年龄，一共领到多少钱。

其中鑫禧宝尊享版、鑫享金生A、鑫裕尊享，都是 5 年交、每年 3 万，一共 15 万，保障期限为 15 年。

这 3 款产品中，领取额最多的是国寿鑫享金生A，能够领回 21 万；

其次国寿鑫享宝尊享版，能够领回 20.9 万；

国寿鑫裕尊享最少，只能领回 19.4 万，比最高的少了 1.6 万。

鑫福赢家和鑫福临门，因为保障期限、缴费期限的差异，没办法和这几款直接对比。

所以，我们除了对比现金价值外，还需要重点关注下他们的IRR，也就是内部收益率怎么样。

我把这几款中国人寿的储蓄型保险都放到了一起，进行对比：

可以明显看出来，收益最高的是国寿鑫福赢家，长期收益达到了 2.55%。

细心的朋友可能会发现，这个收益率相比市面上其他的年金险、增额终身寿险产品来看，收益率还是相对较低的。

举个例子，以金玉满堂增额终身寿为例，在3万，5年交的情况下，在保单的第15个年度，就能够领取23.4万，而上文最高领取的鑫享今生A则是21万。

所以，如果单纯从收益的角度来看的话，中国人寿这几款年金理财产品，其实并不是很有优势。

另外，这几款中国人寿储蓄型保险都可以附加万能账户，如果释放的年金不领取，会直接进入万能账户进行二次增值。

万能账户是保终身的，钱会一直在账户里增值。

因为都是中国人寿的产品，附加的账户大同小异，保底利率都是 2.5%。

结算利率可能会高一些，销售演示时，一般会按照 4.5% 进行计算。

附加万能账户后，各产品对应账户价值如下：

相比之下，账户价值最高的依然是鑫享金生A，第 30 个保单年度，万能账户价值达到了 44 万。

不过需要注意的，万能账户的结算利率是不保证的，上面提到的 4.5% 只是演示利率，并不一定真能拿到手。

真正确定的是保底收益，只有 2.5%。

如果按照 2.5% 的保底收益计算，还是鑫享金生A，第 30 个保单年度，账户价值 29.5 万，前后差了十几万。

虽然保险的公司的投资能力，不至于让我们年年都只能拿保底收益，但与此同时，大家也要意识到，浮动收益没有写入合同，是不确定的，也不是那么容易实现的。

相比之下，现金价值写入合同的年金险、增额终身寿险，所见即所得，会更好一些。

还是拿金玉满堂举例子，交 5 年，每年交 3 万，第 30 个保单年度，现金价值达到 39.2 万，这是确定能拿到的。

如果是你，你会选择确定的 39.2 万，还是会选择不确定的44万呢？

接下来，我们看看身故保障：

国寿鑫禧宝尊享版、国寿鑫福赢家、国寿鑫裕尊享，是返还已交保费和现金价值的较大者。

国寿鑫享金生A、国寿鑫享至尊、国寿鑫福临门，则是返还已交保费，这就有个问题，如果真的交了几年，人没了，只能拿回已交保费，那意味着，资金被保险公司无偿占用，显然是不划算的。

而像金玉满堂，保障前期，身故也能返还已交保费的 160%，显然更划算些。

通过以上的分析，我们可以发现，中国人寿旗下的这几款理财产品，在收益上的表现是比较一般的。

虽然说可以附加万能账户进行二次增值，但是，前面我也提到了，万能账户的收益其实是无法确定的。

而在现在这个利率下行的大环境下，如果有理财的需求，或许安全稳定，锁定收益的产品会更加值得关注。

比如我们之前提到的金玉满堂增额终身寿险、养多多2号等产品，这些年金险和增额终身寿的表现会更好一些。

三、写在最后

买保险是一件很个性化的事情，每个人专注的点都是不一样的，有些朋友关注产品本身，还有些朋友更关注公司规模。

如果你在挑选产品上，更加注重保险公司的话，那么，中国人寿作为我国数一数二的保险公司，不失为一个好的选择。

不过，还是那句话，买保险，我们还是要重点关注产品本身，以及到底适不适合自己。

好了，关于"中国人寿的储蓄型保险"深蓝君就先分析到这儿，如果大家还想要了解更多关于储蓄型保险的内容，欢迎私信深蓝君进行咨询。

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