【年金险】别再被骗了,买养老年金险真不亏!

据相关统计:2001年中国65岁以上人口超过7%,标志进入老龄化社会,用了21年的时间即2021年步入深度老龄化,65岁及以上人口占比超14%。 养老问题越来越严峻,而养老需求也在不断上升。 随之而来的,是各种新型的养老骗局,比如: 关于养老诈骗的新闻比比皆是: 其实“养老骗局”的频发,不单单是因为老年人的警惕性和防范意识不足,问题的根源还在于养老难以及社会养老需求的升级。 特别是近些年来,在通货膨胀的压力下,其实大家都很焦虑,老人也不例外,他们希望自己的钱能生钱,有足够的资金来做好养老准备。 其实,养老不止一个选择,比如养老社区、养儿防老、传统的养老院、还有热度较高的商业养老保险等。 商业养老保险中,常被提及的养老年金险,也是争议较多的一种养老方式。 一是有人认为养老年金险收益不够高,还不如存钱来的实在;二是认为有基本的养老金就可以,没有必要买养老年金险。 到底有没有必要买养老年金险?下面小编来详细说一说~
一、养老年金险真没有必要买?并不是! 有很多人都在问小编就这样一年把近百万放在保险账户中,你不觉得亏吗? 小编就是笑笑,因为我知道,这笔钱不管什么时候都是我的。 换句话说,如果我需要用到钱,养老年金险保单可能是最大的依靠。 现在存的钱可以借给未来的自己。 或许你跟别人借钱需要看人脸色,但是跟“自己”借,完全不会有这方面的问题。 因为我们每个人获取财富都有一定的年龄限制,比如年老之后,我们不再工作。 虽然有社保,但是目前的社保只能满足基本生活需求。 如果身体有毛病,那一笔钱可能连看病都不够。 而且大家也知道我们国家目前已经进入了老龄化社会,养老压力越来越大。 当我们退休时,能领到多少钱呢?其实还是“未知数”。 因此,我们国家也鼓励大家为自己买商业养老保险,跟社保结合,或许是目前比较好的选择。 这是从我们个人的赚钱能力方面论证的买养老年金险的必要性。 下面小编将从资金保值方面来论证。 作为普通人理财的选择方式其实并不多,尤其是稳健的。 银行存款、货币基金、理财险...... 这几类应该是比较常见的,银行存款大家并不陌生,就是把钱放在银行。 这种方式放在5年前依然可行,而随着利率下调,银行存款所谓的利息已经可以忽略不计: 大家可以看到目前三年及以下的存款利率跌破了3%。 这意味着什么呢? 如果只是存款,那么你的资金跑不过通胀。 目前我国的CPI水平基本维持在3%。 也就是说我们的资金增长比例只有达到3%或者超过财富才不至于贬值。 说完存款,再说说货币基金,大家比较熟悉的余额宝其实就是这一类产品。 目前七日年化利率不到2%,已经跑不赢通胀。 剩下比较稳健的就是理财险,养老年金险就是其中之一。 目前市面的养老金保险,预定利率依然保持4.025%的还是有的。 一般的养老年金险,如果附加万能账户,目前结算利率都超过了4%。 用现在一句流行语:这就是妥妥的躺赢。而且要注意,这是复利增长的哦。
二、养老年金险的优缺点,你了解哪几点? 文章第二部分小编准备和大家来更为深入的探讨,也算了解养老年金险,即养老年金险的优缺点。 首先可以明确的告诉大家,虽然现在国家也在鼓励商业保险公司大力发展养老年金险。 且养老年金险的发展势头也不错,呈现一派欣欣向荣。 这难免给到大家一些错觉——认为养老年金险保险就是解决养老问题的关键,养老年金保险就是“神”一般完美无暇的存在。 那么事实是这样吗? 其实不然,大家往往被表象所迷惑,世上哪有完美无暇的东西。 结合以上问题,下面小编就来给大家科普一下养老年金险的优缺点。 优点一:强制储蓄 很多人以为养老年金险就是养老,其实不然,它也还有强制储蓄的功能。 当然,这一点也是它的优点。 从不同的角度看,强制储蓄可以帮助参保人做好资金规划,也就是帮助其养成存钱的习惯。 且养老年金险还有可观的收益,参保人将钱存在里面,也能直接获利,简直是双赢。 优点二:收益明确、稳定 养老年金险的收益白纸黑字写在合同中,不管外部环境怎么变化,被保人/投保人的收益不会受到较大波动。 这一点对于其他理财产品而言,很难比肩。 聊了优点,接下来是大家比较关心的缺点环节。 那么养老年金险有何缺点呢? 很简单,缺点就是需要钱钱钱! 开玩笑,缺点就是需要被保人有一定的经济基础,也就是说有充足的预算。 不仅是养老年金险,其他的理财险对参保人的经济条件也有要求,如会设置具体的准入门槛,即起投保费。 如果您的预算达不到要求,那么基本上就只能与之擦肩而过。 不过现在理财险市场也越来越“宽容”,很多理财险的起投保费一降再降。
三、看好这两点,老人也可以投资理财 在开头我们也有了解到,在很多养老骗局中,主要都是让老人拿养老钱去投资理财项目,结果“竹篮打水一场空”。 当然,老人也有投资理财的自由,只是如何鉴别正规的机构,如何分析收益情况,对他们来说也很难。 我们一方面要防止父母被骗,另一方面还要告诉他们,如何理财才是对的。 最好是通过资金的合理配置来选择养老产品,主要做好以下两方面的准备: 1、最基础的养老金 退休之后的衣食住行,样样都要花钱,这笔钱从哪里来? 最直接的途径,就是通过社保解决,以及搭配相应的商业养老保险。 但是有些老人年轻时没有交过社保,后续的养老压力会更大一些,就需要依靠自己的存款或者子女的帮助了。 2、增值的养老金 老年人的资产增值,也需要做好分散投资,鸡蛋不要放在一个篮子里。 在产品的选择上,小编建议还是需要选择与自己的风险承受能力相匹配的理财产品,不要被高收益蒙蔽,而忽视风险。 也就是说,老年人理财,安全稳健最重要。 而目前我们最容易接触到的几类符合这一要求的产品,有以下几种: 以上这些产品基本就能满足老人的理财需求, 比如银行存款, 平时日常生活需要的钱,可以存活期; 2、3年不用的钱,可以存定期,一般是5年期的利率最高, 而具体存到哪个银行,从目前的利率数据来看,小银行的存款利率相对更高一些, 不过,存钱的时候最好有年轻的家人陪同,不要把本来要存定期的钱,拿去买了理财产品。 国债的话,储蓄型国债的收益会更高,但是需要注意的是流动性会比较差,而且能不能抢到还得看运气。 而保险理财,小编推荐两种:一个是年金险,买那种保终身、不带万能账户或分红的产品,能够保证父母在养老期间能有一笔稳定的养老金,活多久领多久。 而且现在已经有保险公司还能提供养老社区的服务,一下子解决了养老金和养老去处两大难题。 另一种是增额终身寿险,具有加减保的功能,更加灵活,中途可以按自己需要陆续取用一部分,比如老人偶尔的外出旅游,甚至万一需要的医疗护理费用,都可以从这里支取。 此外,小编不建议老年人去研究股票、期货等高风险品种。 不过需要注意的是,不同产品的收益性、风险性和灵活性差异很大。 此外,还需要提前做好疾病和意外的风险保障, 比如说持续交社保,再搭配一点商业保险,像百万医疗险、意外险重疾险等, 如果因为年纪大了,重疾险和医疗险不好买的,可以考虑配置上防癌险和意外险。 不然之前所有的资金储蓄,很容易一夜之间打水漂。 四、热门养老年金险,还有这些新选择! 本期养老年金险产品有以下这几款,我们先来看看无对接养老社区服务的三款产品: 1、百岁人生福享版:终身有现金价值、最高保证领取25年 【特点】 终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急 保证领取时间长:市场上保证领取时间一般是20年,百岁人生最早55岁起领,保证领取至80岁,也就是说最长保证领取25年 保单权益丰富:支持加保、减额交清等 【总结】 年金领取收益较高,身故保障力度强,保单使用灵活。 【适用人群】 想要稳健收益、灵活规划的人群。 2、爱心乐养多:年金领取额度高、整体收益处市场顶峰 【特点】 整体收益高:相同投保、领取条件下,乐养多的年金领取额度较高,且同样终身有现金价值,现金价值也较高,整体收益非常可观 投保年龄广:最高69岁的老年人也可投保 起领时间早:无论男女,最早55岁就能领取年金,对需要延迟退休的人群较友好 【总结】 年金额度和现金价值都在市场水平之上,平衡型年金的顶级产品。 【适用人群】 看重活着时拿到手的收益或养老生活品质的人群。 3、信泰如意享(七金版):保证领取25年,年金额度逐年递增7% 【特点】 保证领取25年:年金保证领取25年,比市场上保证领取20年的更长,身故保障更给力 年金额度逐年递增7%:首次领取年金后,之后每年的年金以7%递增,直至终身。活得越久,收益越高 保障丰富:可选投保人意外身故/全残豁免责任,给保单加上一层保障 【总结】 年金设计有创意,有效对冲长寿风险,身故保障力度强。 【适用人群】 有长寿基因,看重保单整体收益的人群。 再来看有养老对接的: 1、光明慧选:两个领取方案任选、可附加万能账户 【特点】 两个领取方案可选:有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金,更适合想要传承财产的人群;后者能够获取源源不断的现金流,更适合想要稳健养老的人群 可附加万能账户:可自由选择附加增利宝(尊享版)万能账户,有机会获得更高的收益 可对接养老社区:低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区 【总结】 保单领取选择空间大、资金使用灵活。 【适用人群】 想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的朋友。 2、大家养多多2号:投保门槛低、保单权益丰富 【特点】 投保门槛低:无健康告知,最低1000元起投 保单权益丰富:支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权 现金价值持续至85岁:年金开始领取后至85周岁都有现金价值,能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金 【总结】 资金使用较为灵活,活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。 【适用人群】 想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。
五、小编总结 只要养老问题一天不解决,养老骗局就会一直发生, 养老问题何时能解决?谁也说不准。 但是我们可以提前做好养老准备,比如给爸妈存个养老钱、多去关注他们的生活、提高他们的诈骗防范意识、也可以给他们买一份养老年金险,让他们有个幸福的养老生活。 同时,上了年纪的父母,身体抵抗力也会大大下降,这时我们也要多关心他们的身体情况,做好疾病方面的保障。
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