【保险理财】内部收益可达4.5%，你的年终奖还能这样规划？

那么，在看完第一种超短期理财工具后，下面我们来看下投资时间稍长一点银行理财。

2、银行理财

虽然现在银行理财都不保本了，但在低风险领域，通过银行理财还是不错的。

我们知道，银行理财里的产品，等级越高，风险也相应越高，收益相对也会越高。

风险评级可以在产品详情页看到，如果你买的是中、高风险的理财产品，那么就要做好亏本，甚至颗粒无收的心理准备。

如果我们本着不想太冒险的心态，可以直接看 PR1（低风险）、PR2（较低风险） 级别的产品，这两类产品的收益不会太高，我们心里有一定预期就行。

例如 PR1 （低风险）的理财产品，年化在 2.1% - 2.5% 左右上下波动。

PR2 （较低风险）的理财产品收益会稍高，但风险也会增加一点点。

怎么买呢？

我们以某银行 APP 为例给大家展示一下。

● 打开 APP，点击下方菜单栏理财、点击上面理财图像。

● 点击全部理财，找到风险等级这一栏，选择 PR1 （低风险）与 PR2 （较低风险），然后会出现对应风险等级的理财产品。

大家在选择低风险与较低风险等级产品时，根据短期的钱和长期的钱，选择合适的期限。

例如选择 3 个月、半年等定期理财产品，这样既可以增加收益，也不耽误后面的花销。

上面2种短期工具了解完了，下面我们来看看长期增值工具。

3、长期储蓄险

对于长期不用的年终奖，可以拿一部分放入长期的账户里。

对于这部分钱来说，安全性是第一位的，保住本金，拥有持续稳定的收益，比什么都重要。

可以放在复利升值的长期储蓄型险中，包括年金险和增额寿险，从投保开始起未来每年的现金价值，都白纸黑字写在合同里了。

所见即所得，锁定未来的终身收益，不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且它们都是人寿保险合同，安全性是极高的。

根据保险法第 92 条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手。

所以，大家根本不用担心拿不到这笔钱。

长期储蓄险，就像我们养了一只能下蛋的母鸡，每天都能下蛋，

如果开始的越早，下的蛋就越多，越能享受复利的效果。

可能有朋友会问到储蓄险复利收益最高才 3.5%~4%，会觉得这样的收益率相比其他高收益产品并不高。

但有一点，小专得给大家说清楚，储蓄险不同于国债逆回购、银行理财的单利计算，储蓄险的收益是复利，也就是“利滚利”。

我们以 30 岁的张女士为例：

假如她购买新规后的长城利盈盈增额终身寿险（互联网专属），每年交 10 万，交 3 年，保单第 5 年的现金价值已经超过已交保费，这个拿钱的速度就属于比较快。

在 50 岁时，总共有 55.4 万左右的钱可以拿出来，平均复利收益 3.28%

换算成单利，约等于 4.53%，并且时间越长，复利效果越明显。

后面可以拿着这笔钱做自己想做的事情，比方说年纪大了可以实现养老自由。

写在最后

想要财富快速增长，说到底，我们还得做两手准备，一手努力工作，增加年终奖的数字，另一手，就是要做好钱生钱的规划。

希望大家新的一年，在工作顺利的同时，一起关注安全、简单、快乐地投资，一起感受金钱的魅力。

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