停售预警！鑫享世承增额终身寿险保障如何？收益高不高？

去年那阵互联网保险新规之风袭来，大量增额终身寿险被刮下线上平台，只能到线下门店售卖。

但前几天，我接到保司的消息，这些增额终身寿险最晚五月也会在线下停售。其中，也包括了去年年底才上线的鑫享世承增额终身寿险。

赶在停售前，我就带大家扒一扒这款产品的保障，看看它的收益如何？是否值得买？

本篇内容，如下：

• 鑫享世承增额终身寿险，是哪个保险公司的产品？
• 鑫享世承增额终身寿险，有什么保障？
• 鑫享世承增额终身寿险，收益好不好？

一、鑫享世承增额终身寿险，是哪个保险公司的产品？

鑫享世承增额终身寿险是中英人寿承保的一款增额终身寿险产品。

中英人寿的总部位于北京，于2013年1月1日正式成立，目前的注册资本为人民币29.5亿元，是一家中外合资的保险公司，中方股东是中国中粮集团，外资是英国英杰华集团。

双方各持股50%，都在世界500强排名之中，被G20金融稳定委员会认定为全球9个大到不能倒（Too big to fall）的保险公司之一。

中粮集团，我们都很熟悉，平时吃的柴米油盐就都中粮集团息息相关。

英杰华集团成立于1696年，至今已有320多年的历史，总部设于伦敦，是英国本土最大的保险商。

所以，中英人寿虽然名气不大，但是背景并不小。

下面，我们一起看看中英人寿公布的2021年第3季度的偿付能力数据：

根据监管规定，所谓的 “偿付能力达标”，必须同时符合以下3个指标：

可以看到，光大永明人寿保险公司的2021年第4季度的核心偿付能力充足率为235.52%，综合偿付能力充足率为277.30%，最新一期的风险综合评级为A级。

这说明中英人寿完全具有兑现合同的能力，非常安全！

二、鑫享世承增额终身寿险，有什么保障？

我将这款产品的具体保障整理了出来，一起来看看吧：

可以看到，这款产品支持0-70岁人群购买，和市面上只允许60周岁的群体进行投保的同类产品相对照它属于比较宽松的，让超过60周岁的老年人也有投保的机会，很贴心。

而且，它还支持1-6类职业人群，也就是说高危职业人群如高空作业者、消防员都可以顺利投保。

下面，我们来逐一分析一下它的保障：

1、一般身故保险金

被保人18前身故，保险公司会按照已交保费和身故时的现金价值，两者取较大值给付保险金。
被保人18岁后（含）身故，如果交费期满，保险公司会按已交保费*K值和身故时的现金价值，两者取较大值给付保险金。
若缴费期满，保险公司会按已交保费*K值、身故时的现金价值和当年保额，三者取较大值给付保险金。

它的K值如下：

2、航空公共交通工具意外身故保险金

这项保障的赔付力度很大，被保人如果未满75周岁，而因航空意外身故，则能得到保险公司赔付的200%保额，最高有1000万元！

3、保单权益

这款产品包含保单贷款、年金转换权、自动垫交和减保等保单权益。

• 保单贷款：遇到临时性周转资金的问题，可向保司申请保单贷款，最高可贷现金价值的80%，每次贷款最长不能超过6个月。
• 年金转换权：合同生效满5年，且60岁后，可将保险单市场价所有或区域变换为年金保险，把握主导地位！
• 自动垫交：超过60天没缴费，保司会直接扣除当时的现金价值，自动垫交，合同继续有效。
• 减保：若经济困难，可以通过减保，取出一笔钱来周转。

但要注意的是，这款产品不支持加保，若以后以后有了闲钱，想要增加保障，是没办法实现的。

三、鑫享世承增额终身寿险，收益好不好？

鑫享世承是一款增额终身寿险，保额每年会以3.85%的比例进行递增。也就是说，人活得越久，保额就会越来越高，收益也越来越高。

下面，我们来测算一下鑫享世承增额终身寿险的收益，举个例子：

以下为收益演示表：

可以看到，等到40岁时，即第10个保单年度，现金价才会超过已交保费，现金价值超过已交保费的时间比较长。

等到60岁时，保单的现金价值将近44万，大约为已交保费的2倍多；

等到80岁时，保单的现金价值将近97万，将近已交保费的5倍。

等到90岁是，保单的现金价值将近123万，高达已交保费的6倍。

这样来看，鑫享世承的收益还是比较不错的。

不过IRR才是收益的照妖镜，所以我们来测算这款产品的IRR值，如下：

可以看到，这款产品60岁时IRR为3%左右；当90岁时，IRR也没达到3.4%。

这样的收益，比起市面上很多IRR只有3%的同类产品来说，算得上比较出色了。

但是比起很多优秀的高收益产品，这个收益率有点中规中矩、

四、写在最后

总的来说，中英人寿鑫享世承增额终身寿险的保障中规中矩，收益还算可以，但现金价值超过已交保费的时间比较长。

另外，它的起投金额比较高，即使选择最长缴费期--10年交，起头金额也要2万。

相比之下，市面上很多同类产品只需几千块甚至只要1000块钱就能投保，经过比较，鑫享世承终身寿险直接把很多资金不富足的人挡在门外，不够友好。