重磅！高收益的增额终身寿快没了！3大停售真相揭秘，要抢购一份吗？

这条《通报》出来后，朋友圈的保险从业者都炸锅了，其震撼程度不亚于当初停掉4.025%的年金险。

监管要求，保险公司必须在12月5日前审核自家在售增额寿，若发现产品有监管所指出问题需立即停售。

还将有一大批增额终身寿在停售的路上！

照目前这趋势，高收益增额终身寿，停售一款就少一款。

如果你正在寻求一个中长期投资稳定增值的机会，一定要抓紧时间了解增额寿，千万别盲投。

那这条《通报》的出现，对我们的影响到底有多大？

今天，小专就通过这篇文章给大家好好分析一波。

包括：

• 这次《通报》是咋回事儿，对我们有啥影响？
• 增额终身寿，现在为啥这么火爆？
• 揭秘高收益增额终身寿险，停售的3个真相
• 收益3.5%的增额终身寿，哪款最值得买？
• 增额终身寿将大规模停售，到底适合谁买？

一、这次《通报》是咋回事儿，对我们有啥影响？

其实，早在2019年8月份，银保监会就曾发布过“”相关文件。

之后，这类年金险产品也逐渐退出市场。

与此同时，收益率无限接近3.5%的增额终身寿，就成了众多朋友的热门之选。

像之前的年金险一样，随着这次的《通报》的推出，高收益的增额终身寿也将走上“历史重演”之路。

1️⃣

监管规定增额终身寿的定价利率3.5%

但有销售人员却拿增额比例来说事，误导消费者把保额递增3.8%/4%错认成收益率。

因此，为了避免这样的销售误导，监管要求目前市面上有效保额递增比例在3.5%以上的产品都退出市场。

2️⃣

简单来说，以往保险公司一般以5%左右的投资收益来测算。

假设给到消费者3.5%，那么剩余的1.5%就是保司赚到的利差。

但事实是，过去5年平均投资收益率能达到5%水平的公司，真的非常少。

在监管看来，高利率测试增额终身寿，

严重偏离公司投资能力和市场利率趋势，这很容易导致保险公司的偿付能力不足，出现危机。

因此，在整个大环境下，保司投资收益在下降，增额终身寿的收益率自然也得跟着降了。

对于那些可能有风险，但还在售的产品怎么办？

很明显，这些产品最后的结局不是停售下架，就是回炉重造。

3️⃣

附加费用，我们可以简单理解为：保司经营这款产品时需要付出的各项成本费用。

相当于保司的成本越低，能给到客户的利益就越高。

为了提高产品竞争力，给到客户更高的利益，

一些保险公司在报送监管审批的时候，会把产品的假设成本特意压低。

这样一来，就可能出现亏本经营的情况。

作为监管部门，当然不允许这样的产品再继续销售下去。

也就是说，目前市场上收益率接近3.5%的增额终身寿，都多多少少的存在上述问题，离停售不远了。

同时也意味着，3%利率增额终身寿的时代也离我们越来越近了。

那高收益的增额终身寿停售，对我们有啥影响呢？

对已经买过增额终身寿的朋友，你们就真的赚到了，尽管偷着乐吧。

这个政策带来最大的影响，主要是让目前高收益产品相继停售。

如果之前投保的朋友，买的都是收益高，而且减保限制较少的产品。

恭喜你！我只能说，你们很有先见之明。

那对于没有的朋友，这个时候就可能会担心：

这个就更不用担心了。

首先，增额终身寿本质是寿险。

前不久，监管刚更新了保险兜底政策，涉及到对寿险的兜底办法是：

其次，我们也要对保险公司的投资水平有信心。

保险公司因掌握资金体量大，拿到的无风险利率会比我们高很多。

同时保险公司非富即贵，能接触到很多类似基建等大项目。

当然，最为重要的是，之前出过利差损的案例，投保人都能如约领取保单。

90年代末，赶上寿险预定利率高于存款利率的红利期，

像我同事的妈妈就给她投保了一份复利接近8%的神仙保单。

这对于买到的客户来讲，简直是赚大了！可对保险公司而言，那就是巨额的利差损。

但即便亏损挺多，保险公司也只能硬着头皮老实兑付。

所以，现在买的朋友，也真的不用担心太多。

二、增额终身寿险，现在为啥这么火爆？

增额终身寿这两年之所以这么火，成为很多中产和有钱人的理财首选，

一部分靠自己争气，另一部分也主要靠大环境衬托。

看看这两年国内的投资环境，就显而易见了：

光是今年4月、7月、9月，几大行就已经三次宣布下调存款利率，

这让收益本就不高的银行存款，雪上加霜。

你再打开手机银行一看，不到2%的收益，实在让人心动不起来。

去买国债吧，也是一路降。

现在10年期的国债利率，也只有不到3%了，在未来也许还会更低！

就连稳拿收益的银行理财，经过今年资管新规一顿重锤后，也宣布不再保本保息了。

现在你要是没选对，可能连本金都会全亏掉。

而增额终身寿险，却靠着能终身锁定3.5%的复利收益，一下子就变成了高收益市场上的香饽饽。

与此同时，它也相对自由灵活，中途急着用钱的话，可以通过减保取出来；

如果后期有闲钱了，有的也支持你去追加，拥有和国债一样的安全感。

所以，投资大环境的低迷，反倒凸显出了增额终身寿的好。

但我也并不提倡大家盲目跟风购买，

入手前，大家一定要清楚以下3点注意事项！

三、揭秘高收益增额终身寿，停售的3个真相！

在银保监《通报》中，除了上面提到的3条监管红线，

其实还有3个关于增额终身寿停售整改的隐藏真相：

1️⃣

监管点名批评上海人寿某终身寿险，说它减保规则不明确，暗含减保没有限制。

我们知道，增额寿的现金价值会不断增长，

需要用钱的时候，可以退保拿回所有现金价值，也可以通过减保取出一部分。

这样的产品，资金灵活度好，流动性强，现在市面上已经寥寥无几了！

，都是几款相当灵活的增额终身寿。

它们的减保不受限制，收益可高达3.48%以上，现在看来，也岌岌可危了。

2️⃣

《通报》中，明确表示，“条款中允许增加保额”属于条款表述不合规，被列入排查风险项目。

其中长城人寿某两全保险，和3款增额终身寿险被点名。

大家也可以大胆猜测一下，加保写进条款的还有哪几款？

明确的告诉大家，我们熟知的，也将在

益利多2号增额终身寿，不但允许无限制减保，还允许增加保额，停售也能加保。

这岂不是成了一个锁定高复利收益的储钱罐吗？

支持隔代投保，还可对接保险信托，

这么完美的增额寿，放到现在才被停售，只能说还算幸运。

3️⃣

增额终身寿如果可以变更被保险人，其中将存在很大的利率风险。

简单举个例子：

如果爷爷投保，觉得自己年纪大了，他直接把被保人改成孙子，

等到孙子年纪大了，他再直接把自己的儿子改成被保人，

相当于爷爷辈占了一个高利率，子子孙孙都可以无穷享受。

这么看起来，像不像一个传家宝的“聚宝盆”？

随意更改被保人，对消费者而言是好事，但对监管来说，保司这样的增额寿过于“激进”。

因此，为了防止长险短做，利差风险等，监管整改增额终身寿市场也是迟早的事。

像这样的老牌增额寿，都有可能随着这波整改停售。

增额终身寿虽好，但由于产品信息不对称，市面上的产品也是鱼龙混杂，普通人很难分辨出好坏。

接下来，小专也给大家带来了几款目前市面上的高收益产品盘点！

四、收益3.5%的增额终身寿，哪款最值得买？

我花了一周时间，筛选除了目前市面上还能买的热门增额寿产品，

想知道哪些产品收益高，哪些加减保灵活，看完这部分内容就行了！

✅恒大万年禧增额终身寿：高收益首选！

在当前市场中，万年禧的收益可以说是一马当先。

以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年”为例。

所以，看重高收益的朋友，可以优先考虑它。

但这款产品不支持加保，灵活性差一些。

如果想先占个坑，后续再追加保费，可以看看下面小专要介绍的这款产品。

✅

康乾1号益利多（青春版）的收益也不错，有效保额按每年3.5%递增。

。

70岁前，它都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；

减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于2000元即可。

但要注意，这款产品加保时，要保险公司审核通过才行。

值得一提的是，按10年交钱的情况下，康乾1号益利多的收益会比「万年禧」高一点，

所以，如果你想按10年交，可以优先考虑这款产品。

提醒大家一点，在11月11日到12月31日之间投保康乾1号益利多，保单一律到 2023年的1月1日才开始生效。

✅、和

昆仑健康的乐享年年，收益跟上面的康乾1号想差不多，也非常nice！

至于其中的鑫满意、金盈卫和康乾2号·瑞祥人生这3款产品，虽然它们的收益率，相比前面几款产品稍微低点；

但放在整个增额终身寿市场当中来看，收益依然是名列前茅。

✅不限投保区域！

平型关作为一款线上产品，相比与其它同类型产品，它的收益率较高。

以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年”为例，

60岁时它的收益率有 3.338%，80 岁时达到了 3.406%

而上面几款产品都有投保地区要求。

如果你所在的地方买不了，那可以考虑这款

如果你也对这类收益高的产品感兴趣，但是纠结不知道选哪款，可以点击下方卡片预约，有专业规划师提供产品讲解

此外，由于监管的政策下得比较突然，不排除部分产品会有突然停售的风险，

所以，你对上述产品有感兴趣的，现在可以可以保存收藏起来。

五、增额终身寿将大规模停售，到底适合谁买？

它里面产生的所有收益，像以后账户有多少钱，这些都是白纸黑字写到合同里，受到《保险法》保护。

在如今动荡的投资市场环境下，这一点显得尤其可贵。

而相比年金险，这类固定领取的产品，增额终身寿特有的减保功能，也能帮助我们灵活规划以后的资金。

总之，只要满足以下几种需求的朋友，都可以考虑配置一份：

• 可以利用增额寿终身复利增长的优势，为未来的特定时间段准备一笔钱，专款专用。
• 比如有一笔闲钱，但找不到投资门路，或不想承担高风险的损失，也可以选择增额终身寿进行财富增值。
• 如果在婚前为自己投保了一份增额终身寿，并且交完保费，那么，在婚后则属于个人财产；增额终身寿用来财富传承也十分便利，可以直接指定身故受益人。

很明显，增额终身寿的用途比较广泛，大家可以根据自己的需求情况，灵活选择。

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