女性不同年龄段投保策略指南

由于生理和体质上的原因，女性容易面临一些特有疾病的困扰，许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，还有女性在生育期容易发生的疾病、因为美容而发生的风险等。随着越来越多的女性开始关注自身，女性保险市场也开始升温。南京保险公司大都推出了为女性“量身定做”的保险产品。寿险专家提醒，女性投保要按年龄“对号入座”。

　　女性险主要有三类

　　据了解，目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障如生育险、母婴险、妇科疾病险等，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能。市场上的性保险主要可分为三类：女性重大疾病险，涵盖了女性独有的一些重大疾病病种；生育保险保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供保险。

　　单身女性保费不宜过高

　　江苏省保险行业协会寿险专家余志远认为，对20多岁到30岁的单身女性而言，由于

收入可能相对少且不稳定，所以应多以保障自己为前提，建议规划保费较低的纯保障型

寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。

　　专家认为，单亲妈妈的经济负担可能较重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题，一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金，因此，这类女性应重点考虑子女的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险。同时，也可买教育保险，以保证可以在不同时候按一定比例给付孩子的高中、大学的教育费用，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。

　　专家认为，单身女性保费一般不要超过个人年收入的10%-20%.

　　已婚者可适当购分红险

　　美国友邦资深保险师周晖认为，已婚职业女性通常有较固定的工作收入，对生活也有更长远的规划，因此可以结合另一半的经济和收益情况购买一些险种。一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。

周晖建议，如收入一般的已婚女性，可以购买一些意外险作为医保的补充，或是投保价格较低的女性健康保险。同时，由于这个年龄的女性得妇科重大疾病的风险增大，可购买专门的女性终身寿险和女性两全险。对于家庭主妇，可以将保险重点放在作为家庭主要经济来源的丈夫身上，有多余的钱再为自己购买终身寿险、意外医疗保险等。

　　已婚女性的保费最好和其他家庭成员共同规划，如果家人的保单主险和附加险内已包涵了某些全家人都能享受的医疗保障，就可以适当地改变投保重心。全家年缴保费最好占家庭年收入20%左右。