12月医疗险测评榜单出炉！

很多人怕看不起病，想要买保险。

这种需求，一份几百块的医疗险就能解决，最高能报销上百万的医疗费。

不过，市面上产品太多，很多人不知道要选哪一款？

为了帮大家解决这个问题，每个月初，江南app官方下载苹果 实验室都会更新医疗险榜单。

本文主要分为两部分：

第一部分是医疗险会有那些坑，如何挑选？推荐小白必读；

第二部分则是12月份有哪些百万医疗险和小额医疗险，最值得买！

第一部分

一、医疗险的原理

医疗险是报销型保险，你花费的医疗费用，凭借费用清单，保险公司会给你报销。

这个时候，不少朋友要举手发言了：

国家医保也可以帮我报销啊，为啥还要你商业医疗险？

能问出这个问题的朋友，是很幸福的；

因为只有当自己或身边亲朋好友躺在病床时，才会明白在大病前，医保的作用是有限的。

推荐你去阅读另一篇文章，绝对的干货：

使用医疗险，你一定要明白一个重要原则--损失补偿。

即使你买了十几份医疗险，

但保险公司最终赔给你的钱，都不会超过你花费的医疗费用。

所以啊，咱们不要贪多，买一两份适合自己的医疗险就够了。

而重疾险不同，是定额给付型的。

你买50万保额，就赔你50万；你买10份，就赔你10份，这笔钱我们可以随意使用。

重疾险可以弥补我们因为疾病不能工作的经济损失，而医疗险则可以帮我们报销医疗费。

所以说，“重疾险+医疗险”是最佳拍档。

二、医疗险的分类

明白医疗险的基本原理后，我们再来看看有哪些医疗险值得购买。

医疗险种类可不少，有小额医疗，也有百万医疗；

有专门保障癌症的防癌医疗险，也有适合三高人群的高血压、糖尿病专属医疗等，

你有钱也可以买高端医疗，去日本、美国看病都能帮你报销。

但你不用乱想了，咱们寻常百姓最最实用的医疗险，只有两类：低免赔低保额 和 高免赔高保额的。

保额：就是一年内保险公司最多会帮你报销的钱

免赔额：低于免赔额的医疗费就是没达到报销标准，不会报销

1、低免赔、低保额

这类医疗险最常见的就是门诊医疗、小额住院医疗。

由于免赔额极低，甚至为0；

所以咱们平时去门诊、住院基本可以随时用到。

不过保额不高，一般都是几万以内，保险公司帮我们报销的钱也有限。

挑选这类医疗险比较简单，我们留意三点就够了：

保额、免赔额：自然是保额越高越好，免赔额越低越好。

报销比例：毫无疑问，报销100%的肯定比报销80%的更好。

报销范围：和医保一样，商业医疗险也会有报销范围限制，我们最好选择医保目录内外费用都能报销的医疗险。

2、高免赔、高保额

这类医疗险的代表产品，当属近几年最火爆的--百万医疗险。

百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额；

根本都不用考虑，买它就行了。

虽然这产品往往会有1万的免赔额，一般情况下我们是很难用得上的。

但是当我们需要面对几十万甚至更高的医疗费用时，百万医疗险就是救命稻草了。

简单的道理，你去割个阑尾炎，小额医疗险绝对可以帮到你啊；

但就算没有这医疗险，自己也完全给得起那几千医疗费。

当如果是癌症、心肌梗塞、车祸进了icu那种情况呢？

小额医疗不过一两万的保额，不用一两天就用没了，那可怎么办？

解决无法承担的风险，才是我们买保险的目的。

所以高达几百万保额的百万医疗险对我们会更加重要，更不可少。

当然，你预算够的话，两类医疗险咱们都买肯定更好。

市面上的百万医疗险产品很多，表面上看长得都差不多，实际细节却差异巨大。

我花了一个多月的时间，挑选出4款保障优秀的百万医疗险，亲测无坑，价格也合理。

感兴趣的朋友可以点击了解：

三、如何挑选一款百万医疗险？

百万医疗险虽好，但不能乱买！

接下来跟着我的思路，

一步步避开其中的坑，挑选一款合适的产品。

与小额医疗不同，百万医疗险的挑选无需关注报销比例、报销范围；

因为市场上的百万医疗险基本都是报销不限医保内外，扣除免赔额后，能100%报销的。

挑选一款百万医疗，我们需要重点关注以下4方面：

1、保障责任

这一项毫无疑问是我们最关注的。

而百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险，保障责任基本有四部分：

这四项是基本保障责任，缺少任一项；或者偷工减料的，直接不合格。

2、续保条件

续保条件，直接关系到咱们第二年是否会继续买到。

不少朋友又会有意见了：买不到，就买其他的呗，有啥了不起的？

但百万医疗险对健康、年龄要求很严格；

如果无法续保原产品，我们很可能就因为健康、年龄的变化也买不到其他产品了。

你想啊，能用到百万医疗的，多数是需要长期治疗的大病；

而百万医疗险是买一年保一年的，

如果第二年买不到了，但病还没治好，该咋办？

所以，续保条件是挑选一款百万医疗险的最重要因素之一。

请注意，出于风险考虑，监管最长只批准6年保证续保的产品。

切勿听信任何业务员的“我家医疗险捆绑重疾险卖，可以保证终身续保”的言论。

可以终身续保，和保证终身续保是两码事。

所以，目前市场上最好的续保条件肯定是6年内保证续保。

以某款产品为例：

在这6年内，无论什么情况，即使产品停售了，你也得让我买。

次优的续保条件，则是只要产品不停售，我没有超过最高年龄，我都可以继续买。

咱们买百万医疗，就挑这两种续保条件的买；

其它续保又需要重新审核健康、理赔情况的就不要考虑了。

3、增值服务

前面介绍其实百万医疗险保障责任就那么几样；但保险公司又喜欢玩花样啊，所以各种增值服务就有了。

增值服务虽不是核心保障，但是人家有，你没有，那怎么也低人一头。

咱们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务；

尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，咱们得去医院外面购买；

比如说电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。

但百万医疗险在这方面保障态度比较迷糊，

所以咱们最好挑选合同明确保障外购药的产品，如下图：

4、保额、免赔额

既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的。

不过医疗险号称300万、600万保额，都只是噱头而已；

因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多。

但免赔额，我们可得好好留意，因为超过免赔额的费用才会报销啊。

现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千 -- 1万的免赔额；

但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性。

为了迎合市场，保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。

这类产品，虽然我们住院就能用到了；

但是往往价格贵，停售机率很大，大家清楚需求，按需选择就好。

如果还是不知道从何下手，欢迎随时找我
我会以多年来的保险经验，根据你的实际情况，给你最实用的建议~

第二部分

为了帮大家挑到适合的医疗险，每个月初，江南app官方下载苹果 实验室都会更新医疗险榜单。

这次对比452款产品，为大家挑选出最优秀的产品，大家可以放心选购。

本期榜单主要分为两部分：

• 百万医疗险榜单
• 小额医疗险榜单

简要结论如下：

百万医疗险纷繁复杂，看上去都长得差不多，细品才会发现差别有点大。

话不多说，我们看推荐榜单：

相比上月百万医疗险榜单，本月无变化。

下面我们挑几款点评一下：

尊享 e 生 2020作为一年期百万医疗的领跑者，升级到 2020 版本以后，仍然非常不错。

此外，对于 65 - 70 岁的老人，还可以考虑众安尊享 e 生爸妈版 2020 升级版，最高 70 岁都能买。

支付宝人保好医保销量特别大，目前已超过 3000 万人投保。

这里也要再次提醒大家，人保好医保停售后，虽然能免健康告知续保新品，但到时新品保障如何是不确定的。

在支付宝搜索 “江南app官方下载苹果 ” ，就能找到好医保的投保链接。

此外，还有泰康微医保长期医疗也很不错，疾病核保有优势，比如大三阳有机会除外承保。

超越保 2020 特需版虽然价格比其它产品贵，但能报销特需部的治疗费。

e生保长期医疗直接保障未来 20 年，是目前市场上保最久的医疗险，它的优缺点如下：

如果了解完产品后，还是有些纠结，不知道自己适合买哪款，可以随时找我咨询哦：）

大多数百万医疗对于 1 万以下的住院费，都是不赔的，不过市面上也有一种保险恰恰能抵消这 1 万，它就是——小额医疗险。

所以很多朋友也会两者一起买，我们选取了 3 款市面上高性价比的产品：

相比上月小额医疗险榜单，本次无变化。

下面详细给大家介绍下：

360 小书包价格便宜、保障全面，整体性价比很高，非常适合给孩子买。

江南app官方下载苹果 实验室总结了它的优势和不足：

0 - 2 岁的孩子，可以考虑平安少儿住院万元户 2020，保障足够用了。

安联住院宝上市比较久了，也非常有自己的特点，下面详细介绍下：

此外，年龄超在 35 岁 - 50 岁，还可以考虑成人住院万元护，不仅能报销自费药，价格还更便宜。

50 -  60 岁的中老年人，可以考虑易安住院无忧，它的优势和不足供大家参考：

医疗险价格便宜，杠杆高，建议有条件的朋友都能够买一份。

不过也要提醒大家，在买的时候要擦亮眼睛，千万别踩坑。想知道如何正确挑选医疗险，建议查看以下两篇文章：

《如何正确挑选百万医疗？》

《医疗险 6 大误区要避开！》

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保险一路上，道阻且长。

莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。

欢迎给我私信或评论，我会尽我所能为你解答~

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