2020年终巨献！12月我推荐的定寿都在这里（定海柱2号/瑞和2020/阳光大力神/大麦2021）

有些责任是人们一出生就在肩上的，比如给父母养老，教育子女。

不过，万一人不在了，谁又能帮我们照顾家人呢？

定寿恰恰就具备这样的功能，它是我们延续责任的重要保障。

本文将分为两大部分，前文教会你如何挑选一款适合自己的定寿，小白必读；

下半部分则是2020年12月份定期寿险排名榜，可以选择性阅读。

定期寿险就是保障一段时间的，20年、30年、保到60岁或70岁，任人选择；在这段时间内人不在了，就赔钱，简单明了。

在这段时间内，一个人突然死亡概率并不高，所以价格非常便宜；但这恰恰是我们家庭责任最重的人生阶段，保障非常实用。

目前市场主流的定寿，30岁男性，每年一千多就可以买到保额100万；还能保障到60岁，到了基本能放下家庭责任的时候。

价格便宜，保障实用，所以对于绝大部分人，大师兄都是首推定期寿险。

当然了，如果你想要更适合自己的专业建议，也可以直接咨询我，
我会以多年的保险经验，根据你的实际情况，给出最实用的建议

如何购买一款定期寿险？

不过定寿是一种很简单的险种，搞懂自己需求也不难；

我们从保障责任、投保限制、免责条款、价格四个维度来逐一分析。

1、保障责任？

买任何保险，保障责任都应该是排第一的挑选要点。

之所以说定寿很简单，就是简单在保障责任上，我们来分别看看定寿的主流保障和特色保障。

①主流保障

定寿主流保障责任都是：死了，或者全残（高残），就赔钱，不管疾病还是意外原因。

当然，还有极少数产品是没有全残责任的；对于此类产品，拉黑就好。

以某款产品为例，

在合同成立180日内如果疾病导致身故或全残，就退回保费，其他情况都是赔保额。这种设置主要是防止带病投保，问题不大。

②特色保障

除了以上主流保障外，部分产品可以附加一些特别保障，比较常见的有：

• 被保人遇上结婚、生育等重大事件，可以购买更高的保额；
• 在XX岁之前出事了，可以多赔XX%保额；
• 因为交通意外等导致的，能多赔XX%保额

这些特色保障都比较实用，是一款定寿的加分项，咱们可以留意下。

2、投保限制

投保限制，决定了你是否能买上这份保险。对于定寿，我们重点关注以下三点：

①健康告知

健康告知是购买保险的第一关，往往会将身体不佳人群拒之门外。

但幸运的是，定寿基本是健康要求最低的险种之一，大部分人都能买到。

目前，健康要求最低的定寿，其健康告知只有三条：

这里也会有一个小技巧，健康告知基本都会有第2条：是否被保险公司拒保、延期承保等。

假如你身体不怎么样，去买其他保险被拒保或延期承保了，再回头买定寿就会有受到这条健康告知限制。

所以，我们可以优先买要求较低的定寿，再去考虑其他保险。

②职业限制

除了健康要求，职业要求也是买保险的常见限制；而定寿，对职业要求较为严格。

这倒不是职业歧视，而是不同职业发生风险的概率不同，保险公司自然也会不同应对。

一般来说，保险公司会根据不同风险，将投保的职业分为 6 类。

但对于职业的分类，行业并没有统一标准；

在这家保险公司属于3类职业，在另一家，可能就是4类、5类了。

而且现在每年都有大量的新兴职业，保险公司的职业分类表中未必都会及时收录。

所以如果找不到自己的职业，可以 打电话给保险公司，让客服确认自己能否投保。

测评全网83款产品后，我推荐的定期寿险只有这几款

③保额限制

买多少保额，就是想留给家人多少钱；这对一款定寿来说，非常重要。

除了少数定寿对最高保额没有限制，现在大多数网销产品，最高只是买到300万保额。

这对于大多数家庭来说，也足够了。

如果你想要更多，可以搭配购买不同产品做高保额。

但需要注意，某些产品会询问你的过往保额有多少；

比如这产品，如果你近一年已买了超过300万保额，就不能再买了。

但也简单，我们可以先买这些对过往保额有要求的定寿，再去买其他无限制的产品就行了。

除此之外，还有一些定寿，对于不同职业也会相应限制保额；比如对于退休人员、无业人员，只允许购买较低的保额（如50万等）。

这些设置主要是出于防范骗保的考虑，我们按需选择就好。

3、免责条款

免责条款就是保险不能赔的情况，当然越少越好。

在这方面最宽松的定寿，免责条款只有三条：

这是定寿最基本的三条免责条款，都是极端情况；我们完全没必要纠结，可以优先考虑这些产品。

而免责条款最多的定寿，会有7条，以某款产品为例：

不过也可以看到，这些免责条款对于我们普通人其实没有多大影响；

不过第5条是较为常见的情况，我们在文章第三部分会有分析。

4、价格

重疾险价格很大，同样保障责任，这家卖你一万多，另一家可能只卖你几千，就是欺负你看不懂保险。

但定寿保障责任简单得很，所以价格相差都不大，玩不出什么花样。

在综合定寿的保障责任、投保险制、免责条款后，我们就可以尽量挑选价格最便宜的产品。

选择大品牌会更好？

大可不必，寿险是安全性最高的险种，受到最严格监管，再小的公司也值得信赖。

大公司理赔会更爽快？

不见得，感兴趣的可以阅读我另一文章，我们用数据说话：

每个月初，深蓝保实验室都会更新一次榜单。

这次我们研究了83款定寿，从中挑选出最优的产品，大家可以放心选购。

简要结论如下：

虽然定寿要死了才能赔，但却最能体现一个人的责任感。

经过反复对比，江南app官方下载苹果 实验室为大家精选出 6 款定期寿险：

相比上月的定寿榜单，本次有如下变化：

• 新增：华贵大麦 2021
• 减少：横琴擎天柱 2020
• 原因：大麦 2021 的性价比更高，而且健康告知非常宽松。

下面看看具体产品点评：

定海柱 2 号自上线以来，就一直位居榜首，我们总结了这款产品的优劣势：

定海柱 2 号很适合追求性价比的朋友，但要注意这款产品有过往保额限制。

想买高保额的话，可以先买这款产品，再用其他定寿加保。

大麦 2021 的性价比仅次于上面的定海柱 2 号，先来看看它的优劣势：

大麦 2021 是目前最宽松的定寿，即使因为身体情况买不了，也有机会通过它转投到大麦全能保。

瑞和 2020最大的特点是任何职业都能买，我们总结了它的优劣势：

从事高危职业的朋友，比如矿工、刑警等，可以重点考虑下瑞和 2020 。

另外这款产品也没有过往保额限制，很适合想要加保的人。

大麦正青春 2020最适合预算有限的朋友，我们总结了它的优劣势：

要注意的是，大麦正青春 2020 虽然前期比较便宜，但每年保费会上浮 3%，后期的价格可能会比较贵，在意这点的朋友可以考虑其他产品。

阳光人寿成立已久，在全国各地有不少分支机构，也是大家耳熟能详的保险公司了。

他家的大力神定寿，也是一款性价比还不错的产品，具体优劣势如下：

总的来说，阳光大力神很适合偏爱大品牌的朋友考虑。

甜蜜家 2020是一款夫妻定寿，也就是一张保单，保夫妻两个人，它的优劣势如下：

万一夫妻俩离婚了，甜蜜家 2020 也可以拆分为两份保单，不影响各自续保。

产品已经介绍完了，如果看完后还是不知道自己适合买哪款，可以随时找我咨询哦：）

写在最后

成年人的世界，除了容易胖，其他都不容易。

为自己、为家人多添一份保障，就多一份安心。

考虑到目前定寿价格一直在刷新底价，如果你买得比较早，在纠结要不要退保换新品的话，建议可以看下《老产品过时了，到底要不要退保？》。

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保险一路上，道阻且长。

莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。

欢迎给我私信或评论，我会尽我所能为你解答~

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