【保险产品】已经患病了还可以买保险吗 投保能通过核保吗

现在人们都比较“惜命”，尤其是对上有老下有小的中年人来说，真的不敢生病，毕竟，自己是家庭的顶梁柱。所以，平时也会注重健康体检，就怕自己在“不知不觉”中生病了。当下保险盛行，买保险成为人们的主流行为。那么，已经患病了还可以买保险吗？这是困扰很多用户的大问题。

图片来源：pixabay

一、已经患病了还可以买保险吗

首先来看看患病人群可以正常购买的保险：意外险和年金险。一般来说，多数意外险和年金险的赔付跟被保险人的健康状况没有关系，所以，多数情况下是可以正常购买的。但对于和健康状况有着直接关系的医疗险、重疾险和寿险投保则不是那么顺利，若是已经患病了，可能会影响这些险种的投保。但具体是否可以投保，需要具体分析得的是什么病。

如果是常见的小病，比如被保险人感冒、发烧、肠胃炎等不会影响这些险种的投保，但如果是三级高血压、严重超重等即身体情况超过了健康告知的范围，这些情况下可以和保险公司进行协商。建议得病了之后选择健康告知宽松的保险产品投保，并且多款保险产品对比分析，这样可能会有投保的可能，让自己获得保险保障，解决后顾之忧。

图片来源：pixabay

二、患病了投保能通过核保吗

虽说保险公司都不太“喜欢”生病了用户投保，但也不是全盘否定，有些用户“资质”还是值得肯定的，所以为了更加严谨，保险公司会进行核保，根据核保从而得出结论，看看被保人能否顺利投保。最终的结论一般会有以下几个方面：

1、标体承保

最好的核保结果就是按正常保费购买，这也说明被保人不存在健康异常等问题，保险公司正常承保且没有附加条件，这也是大家都希望的结论。

2、加费承保

加费即在标准保费上加一定费用再承保，这说明被保人存在一定的健康异常问题，这种情况下理赔概率比常人要高。加费承保只是加点费用，身体部位可以保，如乙肝小三阳，可能会加费，且肝相关疾病可以保。

3、除外承保

相对于加费承保而言，除外承保是把某些相关疾病及并发症除外，合同会明确表明**疾病不保，但其他疾病类疾病是不受影响的。比如，甲状腺结节，对于某些重疾险的投保结论是：除外甲状腺相关疾病及并发症。

4、延期承保

延期也就是目前用户的身体状况暂时不能投保，可以等身体状况有所改善或后期疾病已经痊愈后再次尝试投保，但保险公司可以予以投保，但也可能拒保，这都是要考虑到的。

5、拒保

这个比较容易理解，就是被保人因为健康异常，不能通过保险公司的健康告知，明确拒绝承保，还是很难过的。

综上所述可知，已经患病了还可以买保险，但一般来说，对于健康状况要求不高的意外险和年金险可以顺利投保，对于健康要求较高的健康险、寿险等则需要具体问题具体分析了。一些“无关痛痒”的小病可以正常投保，但一些严重的疾病可能会除外、延期甚至会被拒保。

更多保险产品、理赔、投保攻略等关注江南app官方下载苹果 保险知识频道。