保险被除外承保了还要买吗？

这年头，工作这么累、压力这么大，谁身上都会有点小毛病。但是这些小毛病在医生看来没问题，在保险公司看来却很有可能影响核保结论，导致除外承保。这下，有些让人担心的病连保险都不保了，我们还有必要买保险吗？

什么是除外承保？

在考虑买不买之前，我们先要了解什么是除外承保。所谓除外承保，就是保险公司根据被保险人的健康告知情况，认为被保险人未来得某种疾病的风险比较高，所以将该疾病的保障排除在外，但其他疾病可以正常得到保障。而如果我们真的因为患上被排除的疾病产生相关医疗费用，保险公司也是不报销的。

保险公司为什么会除外承保？

除外承保的目的其实就是为了降低理赔风险。就拿甲状腺结节来说，医生说问题不大，但保险公司可不这么觉得。有结节的人未来出现概率更高，意味着保险公司要承担的理赔成本也更高。这时候，保险公司就会通过除外承保来降低自身理赔风险，或是通过加费承保来降低理赔成本。

不想被除外承保，我们该怎么做？

1、尝试投保多家保险公司。

对于不同健康异常情况，不同保险公司的核保标准是不一样的。比如结节，有些公司要除外承保，而有的可以标准体承保。就算是除外，不同的产品也会有不一样的范围。所以朋友们可以尝试投保多家保险公司，找到承保条件相对宽松的一家投保。

2、进行保单复议。

对于有些疾病或异常项，现在是被除外承保，但之后健康情况好转了，检查指标正常了，这下怎么办呢？这时候我们就可以向保险公司申请复议，取消以前的除外责任。

3、动态加保。

有些产品刚出时健康告知会很宽松，我们就可以趁此机会投保这些保险，补上被除外的保障缺口。

如果真的被除外了，我们还有必要买吗？

答案是肯定的。主要有这几点理由：

1、部分除外，其它疾病还能得到保障。

除外承保只能说明这个疾病发病几率较高，也不是说一定会发作。除了这个病，还有那么多高发重疾，难道我们要因为一种疾病而失去百种疾病的保障吗？这显然是不合理的。我们买保险的目的是为了规避所有疾病风险，又不单单是这一种。

2、保费越拖越贵。

越往后拖，患病概率就会越大。如果病情进一步恶化，保费更贵不说，还有可能直接被拒保。不少朋友可能会想，疗养一段时间就好了。但实际上，心理压力加上现实压力，不仅可能没有改善，病情反而还会加重。所以一定要及时投保。

3、可以申请保单复议。

正如前文所说，如果我们的身体疗养好了，就能申请保单复议，取消除外责任，以标准体承保。

4、如果实在介意被除外，不想买了，那还能买一份惠民保，既便宜核保条件又宽松。

由此可见，除外承保可能不是一个好结果，但也不是个坑。如果朋友们真的被除外承保了也不要急，放平心态，还是有很多解决办法的。