保费豁免条款，怎样运用最有利

许多朋友在投保时可能都会发现保险合同上有“豁免”的字样。这就是保险合同的豁免条款。那么保费豁免是什么呢？适用于什么情况呢？

什么是保费豁免

所谓保费豁免，就是指在保险合同规定的交费期内，投保人或被保险人达到某些特定情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

保费豁免相当于为保单再加了一份保险，即使我们无力承担保费也不用担心，是一种人性化的功能。

保人豁免最早是出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。而随着保险产品的不断发展，各种终身险、养老险、两全险等也纷纷将保费豁免加入合同，成为一种宣传的卖点。当然，各家保险公司的豁免条款是不同的，这就需要我们仔细辨别。

保费豁免有什么形式

目前来看，保费豁免主要有三种形式。

第一种是直接在保险合同中以条款形式出现。这就不需要另外增加保费，我们只需要看清豁免的范围有哪些就好。

第二种是作为单独的附加险出现。这种豁免应用面比较宽，可以附加在多种主险之上。

第三种是作为附加险与特定主险捆绑。这种豁免利益更具有针对性。

保费豁免适用于什么场景

1、父母给孩子投保。父母作为投保人给孩子投保最好附加保费豁免。这样一来，一张保单既有对孩子的保险保障，又有对大人的保费豁免，足够保障全家了。当然，豁免范围较大的话，价格肯定会稍贵一些的。

2、夫妻互保。这是最近比较流行的一种投保方式，夫妻二人互相给对方投保，这样两人就互相成为了对方的被保险人和投保人。一旦其中一方发生意外，那么两份保险就能同时豁免保费，可以说是相当划算。

3、投保人和被保险人是同一人。这种情况下大部分保险公司都自动附加了保费豁免。毕竟自己出了意外丧失工作能力或身故之后也没办法再交保费了。

4、投保人年龄超过指定范围。此时不能附加投保人豁免，但可以通过投保一份定期寿险来解决。

保费豁免买给谁

需要注意的是，保费豁免通常分为投保人豁免和被保险人豁免两类。投保人豁免指的是当投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力，保险公司豁免投保人应缴的保费，主要适用于父母为孩子投保或子女为父母投保等情况。而被保险人豁免是指被保险人由于意外或疾病完全丧失劳动能力，保险公司豁免其保费。通常适用于投保人为自己购买保险的情况。

保费豁免固然重要，但我们也不能本末倒置，为了追求豁免的功能而去买了自己并不喜欢的保险。主险的保障部分永远是最重要的，选择保险的关键还是要符合我们自己的需求。