30~45岁，这4种刚需保险越穷越要买！（附省钱攻略）

进入30岁到45岁：如何选择适合的保险？

步入30到45岁的阶段，上有父母需要照顾，下有孩子要培养，生活幸福但责任也相当重。作为家庭的支柱，最大的担忧无疑是自身的健康问题。既怕因病耽误收入，影响家庭生活，更怕医疗费用成为沉重负担。

许多人在这个阶段会考虑购买保险，以备不时之需。今天我们就专门讨论这一阶段购险的注意事项，并为大家推荐几套性价比高的保险方案。

30岁以上购险的两大注意事项

在30岁之后购买保险，主要需要注意两个方面：身体健康状况和年龄导致的费用问题。

1. 健康状况复杂，易买错保险

随着年龄增长，健康状况难免出现各种问题。例如心律不齐或各类增生结节等。而大部分保险产品都会要求健康告知，如果忽略这一点，可能面临拒赔风险。特别是百万医疗险，对健康的问询尤为严格：

- 过去一年检查异常：如是否有血液、心电图或影像异常，或有肿块、息肉等症状。

- 过去两年的住院或手术记录：包括是否有手术、住院经历或长期服药情况。

- 过往或现有疾病情况：例如高血压、慢性肾病等，以及精神疾病和先天性疾病。

投保时一定要回答健康告知中的所有问题，避免影响理赔。如果存在健康异常情况，建议尝试智能核保，确保能够顺利投保。

2. 年龄增长，保费增加

通常来说，年龄越大购买保险的费用也就越高。特别是重疾险，在35岁后投保费用会显著增加，并且支付年限有限，最长只能分20年支付。

若想在控制保费的同时获得较好保障，可以参考以下方法：

- 优先选定期重疾险：保障期限可选30年或至70岁，这样既控制了保费，又提高了保额。

- 附加疾病关爱金：用较少的钱提高关键时期保额，60岁前若得大病，如癌症等，可多赔80%保额。

例如，35岁女性购买30万保额的终身重疾险需支付4900元，而选择保至70岁并附加疾病关爱金的方案仅需4000元即可获得54万保额。

高性价比方案推荐

以下两套方案针对30~45岁的朋友，无论预算多少，都有适合的选择：

方案一：预算有限，保障全面

- 百万医疗险：超过1万的医疗费用全额报销，保证续保20年。

- 意外险：意外导致的医疗费用可全额报销，意外身故赔50/100万。

- 重疾险：低预算方案，保障至70岁，确诊大病赔30万。

- 定期寿险：60岁前身故赔50/100万，确保家人生活无忧。

方案二：预算充足，保障更高

- 百万医疗险：与方案一相同，保证续保20年。

- 意外险：与方案一相同。

- 重疾险：全生命周期保障，60岁前确诊大病赔54万。

- 定期寿险：与方案一相同。

无论选择哪套方案，都能够在控制预算的情况下，获得全面的保障。如果您对合适的保险产品存有疑虑，可以联系我们获取专业建议。

写在最后

三四十岁是我们承担最大责任的阶段，风险无处不在，未雨绸缪非常重要。通过适当的保险配置，可以将数百万的经济损失风险转移，从而保护家庭的经济安全。

保险涉及的内容较为复杂，若您没有足够的时间研究，可以随时点击下方卡片免费预约咨询，我们会为您提供专业的投保建议。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。