2024保险分红险是个骗局吗？分红险最后能拿回本金吗？

在近几年的金融市场中，分红险因其兼具储蓄与保障功能，受到了很多投资者的关注。然而，对于分红险是否可靠、能否拿回本金等问题，一直存在争议。

分红险是个骗局吗？

简单来说，不是骗局。分红险是保险公司推出的一种特殊保险产品，不仅提供传统的保险保障，还在理财方面有所兼顾。分红险的收益主要来自两部分：保险公司年度经营结果的分红和保单现金价值的增长。由于分红金额与保险公司的业绩直接相关，因此具有一定的不确定性。需要注意的是，如果保险公司业绩不佳，分红可能会减少，甚至为零。再加上分红险通常有较长的锁定期，提前退保可能会带来经济损失。因此，分红险并非适合所有人。

分红险能拿回本金吗？

能否拿回本金取决于具体的保险条款和产品的现金价值增长情况。一般来说，以下几种情况可以实现回本：

1. 增额终身寿险、年金险：

- 这类产品通常在保单持有一定年限后，现金价值可以超过已缴纳保费。

2. 附加重疾险：

- 如果分红险附带有重疾保障，现金价值增长较慢，拿回本金的时间会相应延长。

以中意人寿推出的中意一生中意尊享版终身寿险分红型为例，这款产品自第6年起，保证的现金价值即可超过本金，并且提供了丰富的保单权益和增值服务。

产品优势

1. 品牌实力和分红实现率高：

- 中意人寿，由中石油和意大利忠利集团合资成立，分红实现率在2023年达到了限高，还保持在100%，具备可靠性。

2. 红利分配方式灵活：

- 该产品提供保额分红，支持保单贷款和减保，允许部分减保，有利于分红收益的二次增值。

3. 分红前景优秀：

- 根据保底的IRR（内部收益率）和实际分红收益，产品回报显著。以30岁男性，3年缴费为例，预期部分分红情况下，35年现金价值超过已缴保费，第70年最高IRR达到3.145%。

4. 广泛的投保门槛和实用的增值服务：

- 该产品支持7天至65岁的人群投保，并设有不同的会员等级，提供住院垫付、高端体检、专家门诊等增值服务。

不同缴费期的收益演示

以30岁男性投保，为例进行不同缴费期的收益演示：

1. 保底收益：

- 各缴费期在保单第6至13年，现金价值会超过已缴保费，70年最终的IRR约为1.71%至1.78%。

2. 预期收益：

- 加上分红后的现金价值显著提升，分别在24至52年达到账户价值的多倍增长；

这使得中意一生中意尊享版成为目前分红险市场的热门选择。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。