没生病，也能拿回十几万！重疾险这样买才不亏（附省钱方案）

交了这么多年保费，确实是一笔不小的开支。所以很多人都会担心：要是没生病，这些钱不是白交了吗？能不能把保费拿回来呢？

没生病，重疾险的钱就打水漂了？

其实，重疾险的核心在于提供保障。我们买重疾险，最理想的结果就是永远用不上。就像车上的安全气囊，虽然可能一辈子都用不上，但它的存在让我们感到安心。重疾险也是如此，一旦得了重大疾病，保险公司会直接赔付几十万元，这足以应对高昂的医疗费用。

如果你特别希望这笔钱能拿回来，市面上也有返还型重疾险可以选择。不过，这类保险通常保费较高，同样的预算可能只能买到较低的保额。对于普通家庭来说，建议优先考虑消费型重疾险，因为它们的性价比更高。如果预算充足，再考虑储蓄型重疾险，这样可以在未来拿到一笔钱。

保障超全面，重疾都能保终身

刘女士找到我们，希望给全家人提供全面的保障。她特别希望重疾险能保一辈子，因为上了年纪后患重病的风险更高。另外，她也希望即使没有理赔重疾，自己也不会亏钱。

在了解她的需求后，我们为她设计了一套家庭保障方案：

- 大人的重疾险：这款保险非常灵活，如果未理赔重疾，将来不幸身故也能拿回保额。此外，如果年纪大时急需用钱，还可以提取较高的现金价值，最高时与保额相当。

- 孩子的重疾险：选择了一款保障好且价格划算的产品，不仅能“返还保费”，保障还会继续。具体来说，孩子60岁前得重疾会赔50万元并返还已交保费；60岁时可以减保17.8万元，比已交保费还高4万元，保障还会继续；或者不减保，重疾保额会翻倍至100万元。

这套方案的整体保障非常全面，性价比也很高。大人的重疾险是储蓄型的，无论是重疾还是身故，都会赔付30万元；如果未理赔，将来现金价值可达20多万元，需要时也可以退保取出。孩子的重疾险则能保一辈子，60岁前得重疾赔50万元并返还已交保费；60岁时可以减保17.8万元，比保费还高4万元，保障还会继续；或者不减保，重疾保额会翻倍至100万元。

方案的重点保障

- 意外受伤：方案中的意外险可以报销医疗费用，如果受伤严重导致残疾，也会赔付一笔钱。

- 生重病：方案中的百万医疗保险可以报销治疗费用，大人的重疾险赔30万元，孩子的重疾险赔50万元。此外，轻中症也有额外保障。

- 不幸身故：如果其中一位大人因意外身故，意外险、重疾险、定期寿险一共能赔160万元；如果是疾病身故，定期寿险和重疾险会赔110万元。

总的来说，这套方案不仅保障全面，而且非常灵活。到了七八十岁时，如果不想继续投保，也可以退保取出现金价值。

写在最后

重疾险作为四大险种中最贵的一种，大家在选择时会有很多纠结，这是正常的。其实，重疾险的选择非常灵活，每种需求都能找到最佳的搭配方式。如果你没有时间研究，可以考虑找专业的保险顾问，他们会为你提供更科学、更省心的搭配建议。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。