分红型保险能买吗？有风险吗？2025年开门红保险里的分红险怎么样？

随着新年的临近，各大保险公司纷纷推出了“开门红”产品。今年，分红型保险成了其中的重点，甚至有人称2025年为“分红新纪元”。话题来了，分红型保险到底值不值得买呢？

分红型保险的价值

简单来说，分红型保险是集保障和投资于一体的产品。这类保险不仅提供基本的保障，还会根据保险公司的经营情况，将一部分盈利以红利的形式分配给持有人。这种保险有几个突出的特点：

1. 稳定的现金流：许多分红型保险产品可以提供稳定的现金流，对于计划退休或者需要定期收入的人来说，是个不错的选择。

2. 分红收益：虽然分红收益并不固定，但存在额外收益的可能性。

3. 灵活性：一些产品允许将分红、满期金等转入万能账户，获得二次增值的机会。

分红型保险的风险

尽管有上述优点，分红型保险还是存在一定的风险：

1. 总收益的不确定性：分红收益受保险公司投资业绩影响，无法保证每年都有分红，而且分红水平也是浮动的。

2. 较高的保费：相比传统保险产品，分红型保险通常保费较高，需要长期持有才能显现其价值。

3. 基础保障相对不足：有些分红型保险在保障方面不如传统保险产品，对于主要寻求保障的人来说，需要慎重考虑。

2025年开门红中的分红型保险

下面我们以中国人寿2025年的“鑫益丰年年金保险分红型”为例。这款产品是中国人寿为庆祝成立75周年推出的，主要特点如下：

1. 承保年龄广：支持28天至75周岁的人群投保。

2. 稳定的现金流保障：提供明确的养老年金现金流保障，领取方式灵活，最快可即买即领。满期领取的金额也非常明确，哪怕七年就能返本，保本安全，收益可观。

3. 分红收益提升：作为分红型产品，有机会获得国寿的保单红利分配，让收益更上一层楼。

4. 双万能账户搭配：可搭配增益宝和如意宝终身寿险，将年金和满期金转入万能账户进行二次增值，收益将长期滚存，跨越家族两代实现财富传承。

收益演示案例

以40岁男性投保郑和年金分红型保险为例，如果每年交100万元，交3年，到60岁退休时开始领取年金，预期收益如下：

- 他60岁起，每年可领年金22.03万元，每月约1.65万元，最多领取20年，共计约440.6万元。

- 他80岁时，可一次性领取22.03万元满期金。

- 保单期间累计最高年金总收益约462.63万元，是已交保费的1.5倍。如果再加上分红收益，预期总收益可达580万元。

- 如将全部收益转入增益宝万能账户，82岁时账户收益约899万元，90岁时达1140万元，100岁时甚至有望达到1532万元。

请注意，这只是一个示例，具体情况以实际条款为准。

需要提醒大家的是，保险产品可能会有更新，已其官方渠道公布的信息为准。