【成人重疾险哪个好】华夏、国寿和平安三大产品对比分析

　　那么，接下来就给大家全面分析这三款重大疾病保险，这三款产品分别来自华夏、国寿和平安保险公司，希望帮助大家，在挑选产品的时候有个参考。

　　一、产品形态

　　华夏常青树智慧版：保障至80周岁、可返还保费、重疾单次赔付、新增中症2赔付、轻症3次赔付。国寿福至尊版：保障终身、可附加长期意外险、重疾单次赔付、轻症1次赔付。平安福2018：保障终身、捆绑长期意外险、重疾单次赔付、轻症3次赔付。

　　首先来看看这三款产品对比表：

　　从上图其实已经可以看出，不管是从保障责任还是产品费率对比来看，性价比相差有点明显。为了弄清楚费率及保障责任的区别点，跟着六姐一一来深度解析各自的保障责任。

　　二、对比分析

　　1、等待期

　　重疾的等待期，最多就90天和180天两种。等待期内，如果因为疾病导致了保险事故发生，一般是赔所交保费，等待期后才会赔保额。所以从这一点上看，等待期肯定是短的比较好。

　　乍一看平安福2018和常青树智慧版等待期仅有90天，而国寿福至尊版180天。但不得不说平安福等待期确认疾病只返还现金价值过于严苛了。

　　2、轻症保障

　　赔付次数：常青树智慧版和平安福2018可赔3次，国寿福至尊版仅赔1次。

　　赔付比例：常青树智慧版30%基本保额，平安福2018和国寿福至尊版20%基本保额。假设保额为50万，常青树智慧版轻症可赔15万，而平安福2018和国寿福至尊版仅赔10万。

　　常青树智慧版具有明显优势，赔付30%保额，还赔付3次。

　　对于平安福2018，达到不同的运动标准，轻症保额提升1%或2%。跟重疾类似。

　　最坑的是国寿福，虽然也是20%，但是上限10万。买50万保额，轻症10万，买100万保额，轻症还是10万。

　　高发轻症：11种高发轻症疾病，覆盖的数量差不多。值得称赞的是常青树智慧版中的“慢性肾功能衰竭、较小面积III度烧伤、视力严重受损”从轻症提升为中症保障，赔付比例更高。

　　3、中症保障

　　中症疾病保障中，三者最大的区别就是常青树智慧版增加了“中症保障”，填补轻症与重疾之间的保障空白，保障的20种中症疾病，可赔付2次，不分组，无间隔，每次赔付比例高达50%。平安福2018和国寿福至尊版没有中症。

　　4、重疾保障

　　首先重症数量来说，各家数量相差不大，但是种类过多对比意义不大。因为癌症，心血管疾病，脑中风后遗症占到了理赔总量的80%—90%。市场上重疾几乎包含了所有的高发病种。

　　其次，赔付次数都相同，赔付制度大有不同：

　　国寿福至尊版重疾赔付为100%基本保额。

　　常青树智慧版重疾赔付为“责任取大设置”：按100%基本保额、已交保费、现价价值三者较大者赔付。换句话说赔付至少100%基本保额。

　　平安福有“保额增长”的设置：70周岁前每发生一次轻症，身故及重疾保额增加20%保额，最高可增加60%保额。另外还可通过达成运动标准实现主险及重疾险保障额度增加：①达到运动标准一，身故、重疾保额提升5%，轻症保额提升1%。②达到运动标准二，身故、重疾保额提升10%，轻症保额提升2%。如果70周岁前患三次轻症，达到运动标准二，那么重疾/身故保额最高可达到170%保额。

　　5、满期金

　　常青树智慧版满期生存可返还保费，平安福和国寿福不包含。

　　常青树虽然没有保障终身，但到80周岁满期时，如果没有发生重疾、身故、全残、疾病终末期理赔，就可以得到130%已交保费的满期金。

　　6、保费豁免

　　豁免有两类，针对被保险人和投保人的豁免。 保费豁免对于投保人的权益同样重要。一起来看看细节

　　国寿福至尊版：需要单独附加豁免合同，再次加费，可附加被保人轻症，重症，高残的保费豁免。平安福2018：需要单独附加被保人轻症，可附加投保人轻症、重症、全残身故豁免。常青树智慧版：主合同中自带的保险责任，无需加费。含轻症、中症豁免。

　　三、总结

　　1.整体上看，保障责任范围上，常青树智慧版更全面，还包含疾病终末期，而国寿福至尊版和平安福2018均不包含。且赔付额度上，常青树智慧版更具优势。

　　2. 轻症责任上看，常青树智慧版覆盖更全面，国寿福至尊版次之，平安福2018的轻症有的病种一分为三，且种类少。

　　3. 重症保障上，三者重疾种类相差不大，且都包含了高发重疾。

　　4. 等待期设定上，平安福2018过于苛刻，确诊重症合同终止仅赔付现金价值。

　　5. 保费上，平安福2018价格最高，常青树智慧版价格最低，“疾病末期就赔”、“轻症免保费”等保障更显诚意。

　　总结：任何一款产品本身，并没有好坏之分。小编只想说，适合自己的保险产品就是最好的产品，您觉得呢?