意外保险的作用是什么？意外保险金是如何确定的？

意外保险是所有保险险种中比较基本的一个险种，随着大家风险意识不断增高，意外险对于大家的重要性越来越凸显出来。所以意外险一定是不能被大家忽视的一份保险，它是可以拯救一个家庭经济生命的保险。那么我们应该如何确定意外保险金？

一、什么是意外险？

通过读意外险这三个字，我们就可以知道它是一个保意外的保险，那么意外保险主要的判定意外的因素是什么呢？就是、外来的，突发的，非本意的、非疾病的意外伤害导致人身体受到损害，就属于意外。

意外保险一般是包括意外身故、意外残疾、意外医疗和意外津贴。意外事故就是如果被保险人如果因为意外导致死亡，保险公司会按照保险合同约定好的金额给予赔偿；意外残疾就是因为意外造成的身体残疾，保险公司会按照伤残等级评定的标准来进行赔付保额；意外医疗是因为意外导致受伤需要住院治疗所产生的费用，保险公司可以按照保险合同约定进行报销；意外津贴是被保险人因为意外受伤，在住院期间保险公司额外给赔付的补助金，一般是按天给付。

二、意外险的作用是什么？

意外风险是无处不在的，当意外来临的时候，任何人都是无法避免的，也没有一个人可以保证自己这一辈子不发生任何意外，然而意外总是会造成很大的损伤，让人猝不及防。对于家庭经济支柱而言，遇到意外损伤就意味着，有可能会毁掉整个家庭的经济生命，所以这时候意外险的作用就非常明显，同时意外险具有保费低保额高的特点，如果一旦不幸发生意外事故，上百万的保额是完全可以支撑一个家庭生活质量不受太大折扣的。

三、意外保险的费率及保险金额。

意外保险的保险费率的计算其实原理和寿险比较相似，在计算意外伤害保险的费率时，会根据意外事故发生的频率以及对被保险人所造成的伤害程度，然后对保险人的危险程度进行分类。对不同类别的被保险人进行了指定保险的费率

保险金额，意外险是以人的身体为保险标的，一般采用定值保险，具体是由保险公司结合生命经济价值、事故的发生率，平均费用率以及当时总体工资收入水平来确定总保险金额的，最后再由投保人认可。

目前影响意外伤害保险费率的高低因素是有两个，第一个是被保险人从事工作的危险程度，第二个就是保险期限的性质，危险程度越高，保险费率越高，危险程度越低，保险费率越低。

一般的保险费率分为四个档。第一档是非生产部门的脑力劳动者年费率为0.2%。第二档是轻工业工人和手工业的劳动者，年费率为0.3%，第三档主要是重工业工人和重体力劳动易者连费率为7%，第四档是从事危险工作和比较特殊的劳动工作者年费率为10%。