购意外险需注意交费期，意外险需要注意什么？

读者王先生，58岁，年收入4万元，有五险一金。近日向本报记者咨询，考虑经常出行以及想未雨绸缪，希望购买意外险作为补充，问如何配置可最合适？

保险顾问分析，王先生今年58岁，年龄偏大，对未来的10-20年内缴费能力和健康情况无法预期，所以很多险种的保险都无法购买了，不过仍可以就死亡风险和养老风险选择年金类险种和定期意外险，在险种的缴纳方式上，建议把交费期设定得短一点，5-10年就很合适了。

根据王先生的状况，专家推荐购买短期年金类险种，因为此产品具有保证本息返还，保单分红等诸多优势和特点。达到定期储蓄目的，同时还可以免纳遗产税。此外，定期意外险具有低保费，高保障，在保障期间如果出现意外身故，可以得到一笔保险金。

意外险是个很简单的险种，包括意外伤害保险和意外伤害医疗保险，但事实上，很多客户以及少部分代理人却把这两者的责任混在一起了。

意外伤害险主要赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用多少无关，是给付型的险种，而意外伤害医疗险主要是针对由大小意外伤害造成的医药费用进行报销，是补偿型险种。这两类险种费用都很低廉，保障范围互补，因此消费者在投保时可以同时购买。

意外伤害保险责任一般都包含身故和残疾。相较于身故，身体残疾带给家庭的负担将更重，治疗需花费大量医药费，没有收入，还需要家人长期照顾，不论是伤者本人还是家人都要承受巨大的心理痛苦，而且是长期的。大多数情况下，意外事故不会造成身故或残疾，但有时花费的医疗费却不少，例如粉碎性骨折，要躺几个月甚至一年静养，一般来讲，意外医疗的额度要达到5万以上比较合适。

保险专家建议，不要在年纪偏大，考虑需要保险才进行购买。像王先生这样的情况，由于年龄原因，保险公司考量风险后，很多保险种类限制其购买，即使允许购买，成本也相对较高。投保人可在人生的重要节点进行保险配置，如建立家庭以及生小孩之后。