重大疾病保险哪个好？投保重大疾病保险三要点要牢记

小李(化名)在德国硕博连读，某天在去教室路上突然晕倒，被送往医院后确诊中风。在德国治疗的半年时间内，花了30多万元人民币的医疗费用，幸亏所购买的保险计划将这部分全额报销。然而治疗半年后，病情依然没有起色，父母决定将其转运回国继续治疗。然而医疗专机转运回国的费用高达40多万元，且不在保险覆盖范围内。小李父母只能变卖家产，四处借钱。回国治疗不到半年，小李还是去世了，其父母则遭受了精神和经济上的双重打击。

专家表示：各大留学论坛上，关于考试、租房等各种讯息丰富，但少见关于留学期间的保险该如何规划的讨论。如果仅仅把保险作为签证或学校强制规定而被动接受，其实是很失策的。

与被动草率的接受相反，主动选择自己想要的保障功能能够让突然状况频发的留学生活多一份从容。判断哪些是必备的保障功能可以从以下两个维度来考虑：一是发生的频率高，二是发生后损失较大。上述案例中提到的医疗运返即属于一旦发生，经济损失巨大的风险。专家介绍道。

按此理念，留学生需要覆盖的基本保障功能包括意外身故/伤害、门急诊医疗费用、住院医疗费用、医疗转运和送返、医疗费用垫付等。此外，对于一些特殊需求或爱好也应考虑在内。比如，特别喜爱户外运动的留学生就需要购买将高风险运动包含在内的保险计划;牙齿容易出状况的留学生则需要考虑包含牙科保障。留学在外，留学生给自己购买一定的定期寿险也是对父母承担一份责任。

专家建议：留学生出国之前至少要做两件事，一是事先了解学校提供的保险包含哪些保障，若保障不全，当地还有哪些正规的保险供应商。二是购买一份境外旅行险，为当地保险还没落实的这一保障空白期提供基本保障。