什么是“险商”？消费者如何建立科学寿险消费观？

智商、情商、财商等概念相信大家早就耳熟能详了，但是险商你听过吗？

据了解，为倡导科学寿险消费观，南开大学商学院已联合设立险商课题组，希望通过对行业寿险指数及个人寿险指数的进一步研究，建立科学的寿险观念检测和识别模型(即险商模型)，发现个体消费者对人寿保险认识上存在的误区，为其提出个性化的引导和建议。

所谓科学寿险（寿险怎么买）消费观，就是建立一个科学的理论框架，把与寿险消费相关的主要观念进行系统梳理，从而引导消费者对家庭财务规划进行系统思考，科学确定目标，高效利用寿险理性消费，最终实现个人和家庭生活全面、协调、可持续发展。据课题组负责人、南开大学商学院教授介绍，过去两年来，标准寿险指数课题组在研究中发现，消费者(被调查对象)普遍存在对寿险功能及行业认识上的误区，这直接导致了消费者虽然主观上爱与责任的意识较好，并存在对家庭财务安全规划和安排的需求，但由于缺乏对寿险功用的深入了解，常常不能充分利用寿险做好家庭财务规划的科学安排。同时，市场上各种指导消费者的寿险规划观点种类繁多，莫衷一是，没有形成完整的理论体系，客观上增加了消费者对寿险消费的畏惧心理。

误认为保险等于投资

一个国家经济的长期健康发展，很大程度上取决于人们观念的进步，而若落实于现实微观中，主要表现在民众的消费观念上。就民众的寿险消费观而言，改革开放30年来，随着国内寿险业的蓬勃发展，消费者对于寿险的认知也在不断加深。然而时至今日，消费者在寿险认知上仍存在诸多盲点与误区。寿险最大的误区是把保险和股票、债券相联系相比较，把买保险当成一种投资。国家理财规划师专委会秘书长指出，许多消费者认为购买某些投资型保险就是理财的全部，兼备了保障和投资功能，甚至更为重视投资功能。但实际上，保险最基本的功能是提供风险保障。

买保险就是买自己的未来、买自己的养老，不是为了做投资。一纸保单所提供的是一种保障，是对于未来不确定风险的预防，而返还型险种所具有的已支付保费返还、利息给付等职能，只是保障功能的一种补充。刘教授认为，消费者买这类保险存下的钱，在某个年龄以后存活下来得到的保险公司提供的年金，用作未来养老生活是很必要的。

对个人来说，投保寿险是获得对未知风险的保障，使其在受到意想不到的损害时，本人或家庭可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定。同时，也可作为一种储蓄工具，在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和养老所需的支出。