按保额与意外保险价值的关系分类

所谓保额与意外保险价值的关系,即保额应该以意外保险标的之实际价值,即意外保险价值来确定,这种分类适用于财产意外保险。
　　1足额意外保险
　　足额意外保险是指保额等于或大体上等于意外保险价值的意外保险。订立足额意外保险合同,可以使被意外保险人获得充分的经济保障。
　　2不足额意外保险
　　不足额意外保险是指保额小于意外保险价值的意外保险。导致保额小于意外保险价值的原因主要有：意外保险人希望被意外保险人也承担部分危险；投保人为节省保费而自愿不足额投保；意外保险标的的市场价格上升,导致意外保险价值增加。订立不足额意外保险合同,被意外保险人只能获得部分经济保障。
　　3超额意外保险
　　超额意外保险是指保额大于意外保险价值的意外保险。导致保额大于意外保险价值的原因主要有：投保人超额投保,企图在发生意外保险事故时获得超过意外保险价值的赔偿；投保人不了解市场价格或过高估计了意外保险价值；意外保险标的市价下跌,导致意外保险价值小于保额。后两种情况可以称为善意的超额投保。对于恶意的超额意外保险,国外许多国家的意外保险法规定,经发现,意外保险人有权解除意外保险合同；同时,各国意外保险法都规定,即使是善意的超额意外保险,保额超过意外保险价值的部分也无效。我国《意外保险法》对恶意和善意的超额意外保险没有区分,只规定保额超过意外保险价值的部分无效。