商业意外保险介绍

政策性意外保险与商业意外保险不同。为了体现一定的国家政策,如产业政策、国际贸易政策等,国家通常会以国家财政为后盾,举办一些不以营利为目的的意外保险,由国家投资设立的公司经营,或由国家委托商业意外保险公司代办这些意外保险所承保的风险一般损失程度较高,但出于种种考虑而收取较低保费,若经营者发生经营亏损,将由国家财政给予补偿。这类意外保险被称为“政策性意外保险”。
常见的政策性意外保险有出口信用意外保险和农业意外保险等。商业意外保险公司出于利润最大化的考虑通常不会主动经营政策性意外保险。
出口信用意外保险是为鼓励和扩大出口而开办的。它承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商方面的商业风险和进口国方面的政治风险(比如,买方国家的法律、政策或局势的突然改变导致买方国限制汇兑、禁止贸易、吊销有关的进口许可证、颁布延期付款公告或发生战争、内乱、非常事件等)而遭受损失的风险。由于这种意外保险对应的风险特别巨大,难以用统计方法测算损失概率,一般的商业意外保险公司不愿经营,只能依靠政府支持来开办。出口信用意外保险的作用是为出口企业提供银行贷款和收汇的可靠保障。由于作出承保决定要以获取有关风险的各方面信息为前提,因此,经办出口信用意外保险的机构还能为出口企业提供市场信息等方面的咨询服务。