人寿保险投保向导之确定保额

保险金额和险种一起决定了你所能得到的保障。你应该知道多大的保险金额,才能为你提供有效的保障。这里主要介绍寿险保险额的确定。
　　投保人寿保险的主要目的是为了取得经济保障,由于死亡和生存都具有不确定性,因而对这种保障的需要是长期的。此外,人寿保险所需要的保险金额较高,一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。由于人寿保险的可保利益无法用货币估量。因此人寿保险不存在超额投保和重复保险问题。那么是不是投保的金额越高越好呢?这就涉及到怎样确定适度的保险金额的问题。
　　确定适度的保险金额可从两方面来考虑：首先,人寿保险的保险金额一般应根据实际需要来确定。一般来说,人们在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。同时还要考虑各自的生活标准、社会及工作地位、家庭负担等因素。其次,确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定得过高,一旦未来家庭或个人经济状况突然变化,就会因无力缴纳保费而中断保险,影响保障的程度；而保险金额定的过低,则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同,一定要深思熟虑,既要长远打算,又要根据家庭实实在在的需要和能力确定适度的保险金额。
　　这里,我们向你推荐使用资产保存法计算适合于你家庭的保险金额。
　　资产保存法的计算依据是：当你的家庭遭受意外,有重大财产损失或人员伤亡,失去主要经济收人时,需要多大的保险金额,使得保险赔偿和剩余净资产的利息收入(或资产增值收入)能保证你维持正常的家庭生活水平。
　　建议保险金额=(家庭年支出—现有可增值资产X预计资产回报率)／预计资产回报率
　　该保险金额能保证：当你的家庭遭受了各种意外损失,并失去主要的经济来源后,仍能维持原有的生活水平。
　　在确定了你要保险的金额后,就需要确定你应该选择的保险品种了。