中国商业健康保险发展所需的外部环境

虽然商业健康保社会医疗保险作出有效的补充,但为了保证商业健康保险的健康发展,政府应为商业健康保险提供更多的政策优惠和法律保障。包括：
(1)通过税收上的优惠支持商业健康保险的发展。如企业购买商业健康保险的费用可在税前提取,个人购买商业健康保险的收入部分可以免交个人收入所得税。只有这样才能鼓励更多有条件的个人和企业购买商业健康保险,减轻社会医疗保险的压力。
(2)实施医疗卫生服务系统的配套改革,为商业健康保险的发展铺平道路。医疗卫生服务本身的特点决定了医疗卫生服务机构对健康保险的经营者或管理者(包括社会医疗保险管理机构和商业保险公司)都有举足轻重的作用。商业健康保险的经营需要严格的风险控制措施,而这些措施的实行都需要医疗卫生服务机构的配合和国家政策的支持。
(3)与人寿保险一样,商业健康保险的经营也需要专业化的监管机构和监管措施。监管机构对各商业保险公司健康保险的费率制定、财务报告制度以及赔付率、利润率指标都应制定出相应的管理规章和管理措施,这些规章和措施与人寿保险的管理规范应有较大的区别。
(4)到目前为止,国内各保险公司经营商业健康保险的历史都不长,而国外的商业健康保险则有较长的经营历史和较多的管理经验,政府应鼓励各商业保险公司和国外的同行合作,引进国外先进的管理技术和管理经验,促进我国商业健康保险的迅速发展,使商业健康保险能发挥更大的“补充”作用。