老年人选投连险不够稳妥

　当前，对很多投资者而言，投连险已经成为居家理财的一个主要理财产品。但是，保险专家提醒，投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品，再加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担很大的收益损失风险，因此，对于风险承受能力比较弱的老年人而言，投连险不宜购买。

　保险专家说，其实投连险是一个风险自担的投资理财产品，没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，投资回报保险公司不承诺，以下两类人群也不适合购买投连险：一是只有保障需求的人。保险专家说，当投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户增长实现收益。因此，只有保险保障需求的人不适合购买投连险，而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。

　二是短期需要动用资金的人。保险专家说，从短期看，无论资本市场的表现如何，对投保人而言，投连险都很难让他们完全满意。此外，如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，一定的退保费用将要由投保人承担。根据投连险精算规定，投连险退保费率在保单年度前5年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保费率才归零。