关于商业养老险的“四定”原则

现在大家对于自己的未来老人生活越来越重视，如果光靠社会养老保险的那点津贴生活的话，老人的生活质量会大打折扣的，所以必须还得为自己购买一份商业保险。关于商业养老保险大家也需要要知道它的“四定”原则——定额、定期、定型和定式。

下面给大家分别介绍一下这“四定”原则的概念以及如何选择这些投保的方式。

一是定额，即需要购买多少商业养老保险。保险专家认为，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，消费者购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

二是定期，即合理确定缴费期限。保险专家表示，商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。在当前经济困难时期，消费者购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

三是定型，即选择合适的商业养老保险产品。保险专家指出，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种，传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。此外，传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

四是定式，即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家提醒，领取年龄在投保时可与保险公司约定，一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段；领取方式则分一次性领、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，有的保险公司规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故，总体而言，保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。

以上就是关于商业养老险的“四定”原则介绍，大家在选择商业养老保险的时候一定要根据自己的实际需要来选择保险产品，当然，也要在自己的经济范围内选择保险产品，当然，商业养老保险的种类也是很多的，大家也可以搭配选择。