职工意外险的相关知识，职工意外险不能替代工伤保险

　　许多企业为职工投保了意外险，但专家警告说，工伤保险不能代替工伤保险。使用工伤保险代替工伤保险已成为许多企业的一种默契。原因在于，在保险市场上买一份职工意外险只要百把元，而工伤保险要贵得多。该市人社部门介绍说，目前淮安社保缴费基数为1900元，工伤保险缴费比例为1-2%，办一份工伤保险一年至少要200多元。正是这两个险种相差一倍的保费，让很多企业“恋”上了人身意外险。

　　用工伤保险代替工伤保险不仅违法，而且给未来的赔偿和医疗带来诸多问题。劳动执法部门工作人员告诉记者，工伤保险和职工意外保险完全是不同类型的保险，前者是社会保险，强制性支付；后者是商业保险，属于自愿性支付，两者不能代表。互相绑在一起。

　在员工权益保护方面，彼此不同。职工参加工伤保险的，一旦发生事故，只要符合有关规定，基本可以报销医疗费用，企业和个人没有负担。相反，人身意外险有一定的免赔额和赔付上限，赔付率低。当地就有现实案例，一家企业因为买的是人身意外险而不是工伤保险，员工出现事故后，尽管扣除了商业险赔款，企业还是赔了约60万元。这种事如果发生在小企业，要么根本赔不起，要么会让企业赔得一蹶不振。

　　“职工意外伤害保险只能作为工伤保险的补充，不能取代工伤保险，”社会保障部门提醒广大企业家不要打招呼小而便宜，“一旦发生事故，工伤认定，他补偿将由企业本身支付，不值得损失。所以，企业应该从员工的保障出发，先为员工投保工伤保险，在补充职工意外险。