全文干货|一文讲清0-80岁的保险方案配置思路！

现在的生活条件好了，四世同堂是很正常的，想要给全家人配置保险，不同年龄段的人买保险，侧重点可是不一样的。那么，0-80岁保险方案规划怎么做？

今天，专心君就为大家分阶段阐述，家庭保险要怎么买？

一、0-18岁保险方案规划怎么做？

小孩子刚来到这个世界，有两大风险必须要注意，一个是意外风险，一个是疾病风险：

• 意外：意外死亡在儿童死亡原因里一直排第一，比如溺水、交通事故、高空坠落等。

• 疾病：儿童高发疾病的发病率在不断上涨，癌症已经成为儿童的第二大死因了。

为了应对以上两种风险，给未成年人买保险，需要这4种：

1、少儿医保

医保是国家的基本福利，一年100-300块左右，就可以报销医保目录内的部分医药费，很实用，小孩最好一出生就办理少儿医保。

2、意外险

要想转移意外风险，比如摔伤、烫伤、交通事故等，意外险门诊、住院都可以报销。另外，因意外导致的伤残和死亡，也可以赔偿，一年只需一两百元，性价比也很高。

3、百万医疗险

是少儿医保的有力补充，一般情况下，经医保报销后，超过1万的部分，不限病种、不限医保目录，特效药、进口药、门诊、住院都能报。

4、重疾险

如果孩子得了白血病这种大病，那么就能直接赔一笔钱，家长可以专心照顾孩子，不需要担心自己因为照顾孩子，请假或者辞职带来的收入损失。

二、18-25岁保险方案规划怎么做？

刚成年的年轻人，没有多少积蓄，要是生一场大病，一夜回到解放前。

对于收入不多的年轻人来说，以下这些保险必须有：

1、社保必备

步入工作的我们，社保是一定要交的，不管是看病、养老、生育、还是失业、工伤，都能在困难的时候帮我们一把，所以，社保是必备的。

2、意外险必备

对于工作不久、预算有限的年轻人来说，买商业保险也要有个优先级，那么意外险就是首选。一年两三百元左右，意外受伤、残疾、身故都能赔。

3、百万医疗险必备

其次，百万医疗险可以报销看病住院的医疗费用，一年200元左右，就能买到上百万的保额，杠杆比非常高。

以上三种保险是必须有的，那如果还有预算，可以再去考虑重疾险和寿险。

4、重疾险推荐

如果还有预算的，可以再考虑重疾险，重疾险比较贵，一年需要两三千，如果生了大病，直接配一笔钱，可以放下工作，安心养病。

5、寿险可选

如果人不在了，可以赔一笔钱给父母，一年200-500元左右，如果还有预算的，担心自己有什么万一每人照顾父母的，可以选择一份寿险。

三、25-50岁保险方案规划怎么做？

25岁以后，很多人都成家了，成为了家庭的经济支柱，上有老下有小，那么这个时候，就需要非常全面的保障，重疾险+意外险+医疗险+寿险这个组合，一个都不能少。

1、重疾险

主要弥补生病期间的收入损失，保额建议覆盖未来3-5年的收入，至少30万起步。

2、寿险

保额根据家人5-10年的生活费来定，如果还有房贷、车贷这些外债要还，还需要适当增加保额，建议50万起步。

3、意外险

如果因为意外事故导致的伤残和身亡，也能赔钱，意外伤害保额建议50万起步。

4、百万医疗险

百万医疗险之所以这么叫，是因为它的保额都是百万以上的，对于绝大多数疾病来说，100万的保额足够用了。

四、50岁以后保险方案规划怎么做？

50岁以后的父母年龄大了，也逐渐步入了退休的年纪，他们不需要再承担家庭的经济责任，只希望不要给子女添麻烦。

但是，年纪越大，保险越难买，老人买保险有4大门槛：

所以，给老人买保险，主要考虑这几种：

1、意外险

年纪大了，容易磕磕碰碰，所以需要买意外险来转移这些意外风险，一年100-200元就能买到不错的产品，要重点关注意外医疗责任。

2、医疗险

如果身体条件好的，优先选择百万医疗险，啥病都能报。要是买不了百万医疗险，可以买防癌医疗险，只能报销癌症的治疗费用，投保更加宽松。

3、防癌险

因为父母年纪太大，买重疾险比较容易出现保费倒挂的现象，也就是要交的钱大于赔的钱，不划算，所以可以买防癌险，如果得了癌症，符合理赔的可以一次性配一笔钱，投保条件也更宽松一些。

总结一下，各年龄段选择的险种如下：

以上就是0-80岁保险方案规划怎么做的介绍，全家买保险，可以按照上面的投保思路进行选择产品，大家可以参考一下。

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