解密《平安5年理赔报告》！大公司服务真的更好？

保险圈里有句话：中国只有两家保险公司，一家叫“平安”，另一家叫“其他”。

“买保险，就是买平安”，这是平安家喻户晓的广告。

很多朋友冲着平安是大品牌，服务好，觉得好理赔，宁愿多花点钱也要选平安。

最近，平安公布了近 5 年（ 2015 - 2019 ）的理赔报告。有数据有真相，今天我们就来跟大家聊聊：平安理赔好不好？保险怎么买才不入坑？

主要内容如下：

• 平安这 5 年，理赔难不难？
• 平安的服务，真有这么好吗？
• 看平安理赔，保险这样买才对！

一、这5年，平安理赔爽快吗？

平安人寿成立于 2002 年，公司市值 1.5 万亿，全球保险公司第一名。

2019 年保费排名中，平安人寿以 4939 亿保费，排全国第二；2020 年财富 500 强，位列第 21 位。

除了保险，平安的业务还涉及银行、证券、金融科技等领域，名副其实的金融巨头！

大家也正是冲着平安的名气，认为大公司理赔好，服务好，事实真的如此吗？

下面就通过数据，看看 平安 VS 其他六家大公司，理赔谁更优秀？

直接说结论：

• 平安 5 年理赔额高：平安 5 年理赔总额高达 1102 亿，平均每年赔 220 亿，仅次于国寿。
• 平安获赔率，未拖后腿：平安人寿虽未公布获赔率，但深圳分公司 2019 年获赔率为 97.8%，而各家公司的获赔率基本在 97% 以上，可见平安并未落后于业内平均水平。

但平安的获赔率并不比小公司高，我们来看看 2019 年一些小公司的理赔数据：

可以看到，我们平常很少听过的保险公司获赔率基本都在 98% 以上，北京人寿甚至达到了 100%。

因此，并不存在大公司理赔容易，小公司理赔难的问题，能不能赔还是要看条款。

我也一直认为，买保险不必太在乎品牌，关键是这款产品适不适合自己。

二、平安的服务，真有那么好吗？

买完保险，只有一份保单的承诺。关于日后怎么赔，压根心里没底。因此，多数人青睐于大公司大品牌，觉得服务更好，更安心。

那么，什么样的服务才叫好？是看代理人的服务态度、保险公司的理赔速度，还是客服的水平？也许每个人的标准都不一样。

我们下面就通过服务评级和保单投诉两方面来分析。

1、服务评级

银保信为大家统一了标准，按照 8 个指标，每项打分相加，最高为 AAA 级，最低为 D 级。

下面一起看看，老七家保险公司的最新评级：

可见，平安人寿被评为 A 级，并不是最好的 AAA 级，但也还不错，仅次于太平洋和太平人寿。

2、保单投诉

保险公司的服务和投诉量有一定的关系，如果服务好，一般投诉自然也会少。

那么，老七家保险公司，每卖出 1 万张保单，投诉量谁多谁少？一起来看下：

如图所示，每卖出一万张保单，平安的投诉量为 0.91 件，位于老七家榜首，但整体排在中游水平。

通过以上数据可知，平安的整体服务水平，并没有大家想象那么好。

其实，服务如人饮水，每个人的感受和评判标准都不同，大家选择性参考就好。

三、从平安5年理赔，看重疾险怎么买？

重疾险一直是大家最关心的险种，从平安 5 年理赔年报来看，我们发现很多人都没买对重疾险。

如果不想踩坑，建议买重疾险时要重点关注以下 3 点：

1、 早买早保障

大部分人认为，老年人才会生大病，年轻人身强力壮，生病的概率很低，买保险等于给保险公司送钱。然而，中青年恰巧是重疾理赔的重灾区。

在平安公布的 5 年理赔数据中， 2019 年中青年重疾理赔件数，占比超过 70%。40 岁（含）以下人群，重疾赔付件数明显上涨。

30 - 50 岁正巧是 “上有老，下有小” 的阶段，大部分人还顶着房贷车贷，生活压力非常大。身体万一有个三长两短，对整个家庭就是毁灭性的打击。

所以，保险要趁早买，千万别等到身体出毛病了，才意识到它的可贵。

2、 买高保额

买保险就是买保额，只有足够的保额才能真正抵御大病风险。但从平安 5 年理赔数据可知，很多人的重疾保额并不高。

如图所示，高达 73.3% 的人重疾保额在 10 万以下，50 万以上的只有 0.9%，保额配置普遍偏低。

得了重疾，不仅无法工作，还要承担几十万的治疗费，几万块保额根本起不了作用。

我们建议重疾险保额至少要买 30 万，如果是一线城市，生活成本高，保额最好配置 50 万以上。

如果对互联网保险接受度比较高，同样50万的保额，一年保费也能比线下大公司的便宜几千。

整体性价比高，适合大部分的普通家庭。

3、 关注高发疾病

很多朋友觉得重疾险保的病种越多越好，但其实无论保 100 种还是 120 种重疾，统一规定的前 25 种重疾，就占了 95% 的理赔。

2020 年 11 月，重疾新定义发布后，法定的重疾从 25 种增加至 28 种。这 3 种新增的重疾是：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

下面我们来看看，平安这 5 年哪些重疾赔得多？

可以看出，恶性肿瘤在 18 岁以上人群赔得最多，是最高发的重疾，心脑血管疾病排第二。

其中，男性高发癌症为肺癌、甲状腺癌；而女性高发癌症为甲状腺癌、乳腺癌。

由于甲状腺癌很高发，对于轻度甲状腺癌的理赔，老版重疾险赔 100% 保额，而新版重疾险只能按轻症来赔。

因此，还没买重疾险的朋友，特别是女性朋友，建议优先选择老版重疾险。最新推荐产品清单：

四、买保险，这两点不容忽视！

买保险是件很个性化的事情，但买对保险，大家还要注意以下两点：

1、女性患重疾概率更大

平安的 5 年理赔报告还显示，女性比男性赔得多，主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。

这表示女人比男人更容易患重疾吗？可能更多的是因为男女保障意识不同。

关注我们的用户 70% 为女性同胞，在买保险这件事上，她们似乎比男性更操心。

近年来，宫颈癌、卵巢癌的发病率也逐年升高，建议女性朋友们要更加注重健康，定期体检非常有必要。

2、家庭经济支柱，寿险保障更要重视

在平安 5 年理赔报告中，寿险的理赔数据并不乐观。

将近 9 成的客户不到 20 万保额，只有不到 3 成的客户寿险保额在 50 万以上。

大家试想一下，万一家庭经济支柱不在了，所有的生活重担全都落在另一半身上。

孩子的教育费用、老人的赡养费，还有房贷车贷……就这不到 20 万的赔偿能起多大作用？

定期寿险是最能体现家庭责任与爱的险种，站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币。花很少的钱，就能获得极高的保额，杠杆非常高。

比如 30 岁男性，买 100 万保额保至 60 岁，每年只需要一千块。

我们建议每个上有老下有小的家庭经济支柱，最好都配置一份定期寿险。最新的定寿推荐清单：

五、写在最后

买保险，理赔无疑是大家最关心的。

希望通过平安 5 年理赔报告解读，能帮助大家了解理赔的真相，并且给大家带来保险配置的一些启发。

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如果还有任何保险方面的问题，也欢迎随时找我，我会给到你最实用的建议：

愿我们买的保险，永远不理赔：）

保险一路上，道阻且长。

莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。

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