养老保险哪个比较好？推荐50岁最划算的商业养老保险！

前两天收到一位粉丝私信：“养老保险哪个比较好？我都有社保了还要买商业养老保险吗？那我父亲50岁商业养老保险怎么买最划算？”。

这位朋友常年在外，想为家里上了年纪的父母购买商业养老保险，但又不知道从何下手。

相信这也是很多在外漂泊伙伴关注的话题，那么一起来唠唠养老保险怎么买最划算吧！

一、养老保险哪个比较好

一提到养老保险大部分人都会想到社保里面的养老保险，其实不是。

养老保险有两个大类，分为社会养老保险和商业养老保险，而社会养老保险又分为：职工养老保险和居民养老保险，而目前我们常说商业养老保险一般指年金险和增额终身寿险。

那养老保险的两大类来看，哪种养老保险比较好呢，其实这个答案只有你自己知道。

社会养老保险是为我们退休后能够保障基本生活，是最基础的保障。而商业养老保险是社会养老保险的补充。

人们常说：“钱是越花越小，以前1块钱能买到的东西，现在要几十块钱”，为什么会出现这种现象呢？

因为现在物价上涨经济快速进步等原因所导致，所以我们谁都无法保证以后钱一定足够花，今后的社保养老金一定能保障今后的老年生活等问题。

如果你追求高品质的养老生活，想要无所顾虑的过老年生活，那么商业养老保险则是你需要的保险产品。

所以建议大家在配置其全的保险类保险后，可以为自己购入保障未来老年生活的商业养老保险。

二、商业养老保险怎么选？

前面有提到商业养老保险一般是指年金险和增额终身寿险这两种，那么这两种保险产品各自的区别分别是什么呢？

要怎么选择适合自己的商业养老保险呢？继续往下看吧会告诉你答案滴~

因此为了方便大家了解它们的特点，我们做了一个表格：

安全性方面，因为保险公司都直接受银保监会监管，我们的保单也会有足够的保障，不需要担心“暴雷”问题。
而在收益性和灵活性方面，它们就不太一样，我们分险种来讲一讲。

1、年金险

年金险一般分为纯年金、万能型年金以及大公司的“开门红”产品，平时最为常见的是纯年金产品，所以我们也以纯年金险为例，来讲讲它的特点。

纯年金险主要包括养老年金、教育年金。它的收益固定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，都会写在合同上。
例如养老年金，可以选择 60 岁开始，每年领一笔钱，活多久领多久。

它的收益性与灵活性特点如下：

收益性：前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右。

灵活性：灵活性相对较低，如果想在保障期间自主追加保费或减保领钱，多数产品都不支持。

因此，把钱投入年金险，要能长期持有，不轻易动用，才能获得较高的收益。

2、增额终身寿

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

来看看它的收益性与灵活性特点：

收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。

灵活性：保障期间，可以自主追加保费或减保领钱，比较灵活。

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

例如 30 岁投入一笔钱，等 50 岁时，减保领取一部分钱给孩子买房，60 岁时，再每年领一部分钱给自己养老。

总的来说，两类产品的收益相差不会很大，但每个人的家庭情况不同，在用钱需求方面也会有差异，具体怎么选还是要结合实际情况而定。

三、50岁最划算的商业养老保险！

好了讲到这里文章还有一部分就结束了，我们回归前面提到的粉丝朋友想问50岁的父亲购买商业养老保险，怎么买最划算呢？我们为粉丝朋友王先生提供了一套养老保险方案。

想要配置合适的产品，需要了解王先生的家庭情况和需求，目前他一家的重疾险、百万医疗险、意外险和寿险都配置好了。

王先生家里的长辈都挺长寿，大多数都有八九十岁的寿命。

他想着以前没有能力，现在生活稳定，手上也有笔闲钱，就想着给父母规划下养老，希望父母除了能拿到国家的少量养老金外，每月固定能拿到一笔钱，用来补充养老。

父母在老家务农，没怎么交国家的养老保险，现在拿到的钱特别少。

他目的就是给父母养老，父母目前生活在老家，平常自己种菜自己吃，也没啥大的开销。

按照王先生需求和家庭情况，我们建议选择养老年金险，它可以做到专款专用、安全、稳定，并且投入多少，回报多少都写在合同上。

它不会像股票基金，动不动就大涨大跌，不管如何变化，都可以稳稳地拿钱。

下面来看下具体的方案设计：

我们直接以王先生的父亲为被保险人了，但后面领取的钱是父母共用。

经过挑选，我们为王先生筛选了金生有约（优享版）养老年金，这款养老年金险每月可以给到父母一笔钱，基本符合王先生要求。

我们对比了很多年金险，这款年金险每月领取的金额非常高。

60 岁买，每年交 41332.2 元，交 5 年 ，65 岁开始领，一直领 20 年，总共领取 336000 元，IRR收益可达 4.03%，收益率还是比较高的。

上面领取需要一直活到 84 岁，如果开始领取年金后，万一身故了，它只赔（所交保费-已领取年金），不至于亏钱，但收益率就不高了。

下面我们来看下具体领取详情：

可以看到，王先生父亲到 65 岁开始，每个月可以领 1400 元，每年可以有 16800 元。

1400 元对大城市的年轻人可能就是几顿饭钱，但对于在老家消费较低的父母来说，还是非常不错的。

父母可以用它来改善生活，或者在省内旅旅游、散散心。

总的来说，这款产品对年龄比较大的父母来说还是挺不错的，每年领的钱比较多，收益相对也不错。如果现阶段想给自己的父母补充下养老金，这款产品可以参考一下。

总结：养老规划，不同人群的需求是不一样，而不同人群所适合的保险产品也不同，所以养老保险产品没有好坏之分，适合自己才是最好的。

所以，想要提醒大家一句，选择什么样的产品，一定要考虑清楚自己的需求，结合实际情况考虑，不要盲目跟风购买。

同时，对于50岁的人群来说，基础保障型保险更不能少，一定要先做好基础保障型保险，再去考虑养老金险，否则一场大病，很有可能就把养老钱消耗掉。

以上就是这篇文章的全部内容，如果你对养老保险哪个比较好？这方面还不了解的话，或者你身边50岁想要最划算的商业养老保险！

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