【年金险】有必要购买养老金保险吗？如何选择年金保险？

年金保险是以被保险人的生存为支付条件的人寿保险，通常按年度周期支付一定数额。直率地说，我们向保险公司支付一定的保费，到约定的年限，然后每年从保险公司领取钱。教育基金和养老金是年金保险计划的衍生品。

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年金保险是以被保险人的生存为支付条件的人寿保险，通常按年度周期支付一定数额。直率地说，我们向保险公司支付一定的保费，到约定的年限，然后每年从保险公司领取钱。

教育基金和养老金都是年金保险规划的衍生品。大学里的名字“教育金”，退休后领叫“养老金”。因此，年金保险本质上是保险公司为客户开发的投资和财务管理商品。高净值群体更注重年金保险资产的保全和有效继承。

中国《存款保险条例》规定，银行存款保险制度自2015年5月1日起正式实施。银行存款保险实行限额偿还，最高偿还限额为50万元。因此，目前保险市场上的大存单不断出现，单项保单金额不断刷新记录。

一、有必要买年金险吗？

让我们先了解一个基本概念：“养老金替代率”， 指劳动者退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平的比例。从国家平均水平来看，我们退休后领取的工资不到退休前的一半！每个人都想在退休后享受晚年。如果他们有晚年，没有足够的养老金，他们怎么能享受呢？因此，有必要购买养老金保险。

年金险有四大优势：

1、安全再安全

巴菲特的投资逻辑是：1尽量避免风险，保证本金；2尽量避免风险，保证本金；3坚决记住第一条和第二条。

在当前的金融环境中，保证本金安全是选择金融资产的第一标准，选择储蓄保险就是看其安全性和稳定收益。

2.回报明确，利率提前锁定

退休后，你可以根据你想从保险公司领取多少养老金来计算你的个人支付期限和金额。在约定的时间内，你可以每月收到钱，以确保与生命相同的长现金流。

3、省心省力

只需按时付款，不用担心，全权由保险公司管理。

4.强制储蓄功能

年轻时开始配置年金保险，养成储蓄习惯，到期年金可以弥补自己的养老金和医疗需求。

二、如何选择年金险？

主要有两类：

1.传统类型:高预定利率不含分红

2.分红:低预定利率+不确定分红

分红产品合同明确规定，保单股息不保证。我们建议选择目前市场上的传统产品“4.025%的顶额预定利率”年金保险很受欢迎(中国保监会给出的年金保险“官方指导价”为3.5%，长期保险最高可上升1.15倍，即4.025%)。

当然，同样的预定利率4.025%的产品真正的收入是不同的。除了每年领取的养老金，年金保险的真正灵魂是现金价值和合同确定的利益。这是我们真正能得到的钱。

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