预算2万，怎么配齐一家三口保险方案？

我们在身体健康的时候，总是容易忽略对未来风险的保险预防准备。

很多朋友在外打拼常常顾不上自己的身体，加班、熬夜是常态。

张先生就是这种情况，年轻的时候想着能多挣点钱，常常熬夜加班、陪客户喝酒，年纪大了抵抗力慢慢变差。

他前段时间去医院体检，查出肝方面有一些小问题，在这之后他忐忑不安，害怕未来生病会给家庭带来很大的负担。

他跟张太太商量着给全家配好保险，这样未来就算有个万一也能减轻家里的负担。

下面我们一起来看看他们的家庭情况。

一、家庭情况

我们了解到，张先生和太太的年收入总共 27 万，有 50 万的房贷要还，他们的预算大概是 2 万元，下面我们来看下他们的具体情况。

• 张先生：去医院检查发现曾感染过乙肝病毒，好在查出表面抗原为阴性，且其他各项检查也都正常，现在属于乙肝病毒携带者。
• 张太太：身体健康良好，四大险种能选择的产品比较多，可以优先考虑性价比高、保障好的产品。
• 女儿：身体情况也比较好，张太太希望给女儿配的产品最好能保障儿童高发重疾，如白血病、重症手足口病等。

张先生的情况会影响买百万医疗险和重疾险，一般需要核保，但对定期寿险和意外险影响较小。

同时，张太太也特别强调，配置的产品最好能保障一辈子。

根据他们的情况和需求，我们为一家三口配齐了保障，一起来看一下。

二、方案设计

我们根据张先生的情况，帮他们一家人配齐了保险，总保费是 18778 元。

下面一起来看看投保思路。

1、意外险

他们平时经常开车，意外险的保障自然必不可少，我们为夫妻俩配置的是小蜜蜂 2 号超越版意外险，能报销意外受伤的费用，万一不幸发生意外残疾或者身故，最高能赔付 100 万。

我们给孩子搭配的是专心少儿意外险 2022 （基础版），张先生家养了猫，如果不小心被猫抓伤、咬伤，打狂犬疫苗的这类费用是可以通过意外医疗报销的，每年可以报销 2 万元。

2、百万医疗险

百万医疗险能报销高额的医疗费，但健康要求比较严格。

张先生是乙肝病毒携带者，要尽量筛选出适合他的产品，最好能长期续保。

我们为他选择的是好医保长期医疗险（20 年版），20 年内保证续保，期间就算理赔过也能继续购买。

但张先生有乙肝病毒携带，需要走一下智能核保，具体步骤如下：

张太太和女儿身体健康，我们为她们选择了可以 20 年续保的e 享护-医享无忧（20 年期）个人版，附加了外购药后，能报销昂贵的院外抗癌药，整体保障更好。

3、重疾险

我们为夫妻俩搭配了达尔文 6 号，能保夫妻俩一辈子，还附加了重疾额外赔，保障很全面。

附加额外赔后，如果投保前 5 年不幸患了乳腺癌、肝癌等重疾，最高能赔 72 万。

如果是投保 5 年后至 60 岁前不幸确诊重疾，最高能赔 80 万。

张先生是乙肝病毒携带者，投保时需要走一下智能核保，符合条件能正常承保，具体情况如下：

我们为孩子配置的是大黄蜂 6 号，能保障女儿一辈子，它除了轻、中、重疾的保障之外，还有少儿特疾的额外赔，如果在投保前 30 年不幸确诊白血病，最高可以赔 150 万元。

4、定期寿险

我们为夫妻俩选择的是 100 万的大麦甜蜜家 2022 定期寿险，张先生的健康情况也可以正常投保，如果夫妻因同一意外身故或全残，可以赔 400 万。

保障时间我们选择了 35 年，是为了确保夫妻俩在退休前，承担家庭经济责任时，能有足够的保障。

综合看来，我们为一家三口配齐了保障，总保费在他们能接受的范围，也能转移疾病或意外可能带来的经济风险。

三、写在最后

平时工作再忙，也要好好爱惜自己的身体，定期体检，尽量少熬夜。

总的来说，如果担心身体情况变差会影响到未来的生活，可以提前给自己配好保险，把这种可能的风险转移总不是件坏事。

每个人的家庭情况都有所不同，如果你有其他的需求，也可以找专心君了解详情~

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