夫妻小两口保险，人均不到4000，如何配齐全部保障？

之前一直有人问专心君：夫妻俩想配齐全部保险，预算有限，该怎么规划呢？

今天专心君就这个问题和你好好聊聊。

当家方知柴米油盐贵，都说一对夫妻结婚后，会更注重规划日常收支，争取把每一分钱都花在刀刃上。

王太太跟先生刚结婚没多久，很注重规划家庭收支，除了必要支出外，还打算存一部分钱用来买房。

现在夫妻俩准备拿出一部分钱来买保险，万一突发疾病或意外，保险公司也能出一部分钱，不至于让他们辛苦攒下积蓄一下子就花光。

他们看了专心君以前的测评文章后很信任我们，于是找到了我们，希望能帮忙搭配合适的产品。

下面一起来看看他们的家庭情况。

一、家庭情况

王太太和先生的年收入总共 18 万，目前没有房贷、车贷的压力，经济条件比较充裕，他们的预算大概是 1 万元以内。

对于成年人来说，想要配齐全面的保障，四大险种是必不可少的，下面一起来看看四个险种的作用。

• 意外险：夫妻俩会开车上下班，需要防范意外风险，而意外险能解决意外导致的医疗费用，万一不幸意外残疾或身故，还能直接赔一笔钱。
• 百万医疗险：能报销高额的住院医疗费用，生场大病，可能要花掉他们大部分积蓄，百万医疗险能有效解决“看病贵”的问题。
• 定期寿险：无论是意外身故还是疾病身故，定期寿险都可以直接赔一笔钱给家人。
• 重疾险：如果不幸确诊重疾就能赔一笔钱，这笔钱可以自由支配，让病人在家能安心养病。

部分产品对健康有一定要求，好在夫妻俩还年轻，身体条件也较好，可选的产品范围较广。我们筛选了多款产品，最后确定了以下这套方案，一起来看一下。

二、方案设计

我们根据夫妻俩的情况为他们配齐了四大险种，总保费 7966 元，如果你也想定制专属家庭方案，或咨询相关的保险问题，可以直接找专心君。

下面我们一起来看看投保思路。

1、意外险我们为夫妻俩搭配的是小蜜蜂 2 号超越版意外险（至尊版），可以用来报销跌倒、骨折等意外受伤产生的医疗费，每年有 10 万元的额度，如果受伤严重住院，每天还能领 150 元。

除此之外，先生由于工作原因常常会出差，如果因飞机、火车、汽车等意外受伤，这款产品有额外的赔付，增加了现代人的高风险保障，是较全面的一款产品。

2、百万医疗险我们为夫妻俩选择的是e 享护-医享无忧（ 20 年期）个人版，如果因疾病或意外住院，经社保报销后，超过 1 万元免赔额的部分，满足条件可以 100% 报销。

这款产品在 20 年内不用担心续保问题，我们还为他们附加了外购药的保障，万一未来要用到一些昂贵的抗癌特药（靶向药），最高可以 100% 报销。

3、定期寿险我们为他们选择的是保额 50 万的大麦甜蜜家 2022 定期寿险。这款产品是夫妻一起投保的，如果夫妻因同一意外导致身故或全残，一共可以赔付 200 万元。

保障时间我们选择了 35 年，这样可以确保在他们退休前，承担家庭经济责任时，能够有全面的保障。

4、重疾险我们为他们配置了 50 万的达尔文 6 号，保至 70 岁，如果不幸确诊肝癌、乳腺癌之类的大病，可以直接赔 50 万，赔过之后 60 岁前重疾还能继续保障。

综合看来，我们为夫妻俩配齐了四大险种，保费也在预算范围内，他们也可以安心工作，不用担心疾病或意外的来临，让家庭经济陷入危机。

三、答疑解惑

看了我们搭配的方案后，夫妻俩也有不懂的地方，我们针对他们的问题进行了解答。

Q：如果不幸猝死，这些保险哪款可以赔？

符合条件的话，意外险和定期寿险都是可以直接赔付的。

我们为夫妻俩搭配的意外险，有 50 万的猝死保障，不过要注意生效时间，这款产品是购买后 3 天生效。

猝死是属于疾病身故，在定期寿险中是有等待期的，我们搭配的这款产品等待期有 90 天，如果是在等待期之后不幸猝死，可以直接获赔 50 万。

四、写在最后

生一次大病，可能会花光家里所有的积蓄。

我们除了规划好收支外，还可以合理配置保险，用来转移疾病或意外可能带来的风险。

当然了，每个人情况不一样，预算也不一样，如果你有想要咨询的问题，或有不同的需求，可以随时找我~

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我是专心君，致力于帮助每一位消费者树立正确的保险观念。有任何问题，欢迎留言：）

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