锦慧保个人综合意外险保障怎么样？意外险怎么买？

意外和明天，我们永远也不能知道哪个会最先到来。

为此，专心君认为，我们应该未雨绸缪，防患于未然。

而一份意外险，一年几十、两三百块，可以获得几十万甚至上百万的保额，我们抵御这些风险。

下面，专心君就为大家介绍一款意外险——锦慧保个人综合意外险。

主要内容如下：

• 锦慧保个人综合意外险，保障怎么样？
• 意外险怎么买？
• 常见问题答疑

一、锦慧保个人综合意外险，保障怎么样？

我们来一下这款产品的完整保障：

下面，我们从以下几个方面来了解一下这款产品：

1、谁能买？

可以看到，不同版本对于年龄的限制不同。

• 如果是18-50岁的朋友：那么四个版本都可以投保，最高可买100万保额。
• 如果是50岁以上，60岁以下的朋友：那么只能投保前三个版本，无法投保至尊版。也就是说，最高可投保保额为50万。

这款产品对于投保职业的限制为1-3类，如果是消防员、建筑工人等4-6类中高危职业人群，也是无法投保这款产品的。

此外，这款产品存在健康告知，具体如下：

除了职业范围外，它还询问了既往症和累计保额的情况。如果你不满足健康告知中的情况，也是无法投保这款产品的。

2、保障怎么样？

总的来看，锦慧保个人综合意外险的保障还是很全面的，不仅有意外身故/伤残、意外医疗这两项基础保障，而且还扩展了突发急性病身故、特定交通额外赔付、新冠肺炎身故、预防接种意外身故/残疾和预防接种异常反应医疗这几项责任。

我们来简单了解下部分保障：

（1）突发急性病身故

急性病身故包括人体内部疾病和外力损伤的原因；而猝死源于内部疾病，所以急性病身故，包括猝死，范围大于猝死。

在这款产品中，被保人在发病后72小时内因该突发急性病为直接、完全原因导致身故，就可以获赔一笔保险金。

（2）意外医疗

显而易见，投保经典版、典藏版或尊享版与投保至尊版，意外医疗的赔付力度和范围是不同的：

如果选择的是经典版、典藏版或尊享版，那么可以报销因意外就医产生的社保内费用，100元免赔，经过社保报销赔付100%。没有经过社保报销赔付80%。

如果选择的是至尊版，那么报销范围要大很多，无论社保内还是社保外的费用都能报销，且0免赔，经过社保报销赔付100%。没有经过社保报销赔付80%。

其中，关于自费药的报销限制如下：

此外，如果投保了至尊版，且被保人因为意外导致住院治疗，那么还可以获得150元/天的住院津贴，免赔3天，单次最高给付90天，累计不超过180天。

至尊版扩展的这一保障，能在一定程度上减少我们因住院所产生的收入损失，还是很实用的。

（3）法定传染病身故

保障期间内，如果因新冠肺炎导致身故，那么保险公司将在给付意外身故保险金的基础上，额外赔付一笔法定传染病身故保险金。

不得不说，锦慧保个人综合意外险对于各种意外情况，考虑的还是很全面的，价格也不贵。

但要注意的是，如果投保的是至尊版，意外医疗虽然增加了一项实用性更高的意外住院津贴，但缺少了特定交通意外额额外赔、法定传染病身故和预防接种这几项保障，有一点点遗憾。

那么，意外险怎么买才好？我们分情况讨论下。

二、意外险怎么买？

我们分给小孩/成人/老人这几种情况讨论：

1、如果是给成人投保

成年人往往是家里的主要经济支柱，要是有个什么意外，那么背后的家庭都可能受到很大的影响。

因此，对于成人来说，买意外险应该重点关注意外伤害保额。

建议50万标配，能买100万更好。

2、如果给小孩投保

小孩子生性好动，对外界充满了好奇，容易磕伤、碰伤。

因此，给小孩子买意外险，应当重点关注意外医疗的部分。意外医疗报销范围越大、报销力度越高、免赔额越低越好。

此外，国家为了防范道德风险，对于未成年人的身故保额存在着一些限制：0-9岁的儿童，身故最高20万；10-17岁的少儿，身故保额最高50万。

不过，如果是伤残，则没有保额限制。

3、如果是给老人投保

老人身体素质不如大人，一不小心摔伤，都可能有骨折的风险。

而且，已经退休了老人，一般也不再需要承担家庭的主要经济责任。

因此，给老人买意外险，同样是重点关注意外医疗的部分。

不过，由于老人发生意外的风险相对也高一些，因此保险公司对于老年人投保，一般也会存在保额限制，很难买到非常高的保额。

最后，我整理了大家容易感到疑惑的问题进行解答。

三、常见问题解答

1、有了意外险，还需要医疗险吗？

答案是：需要。

意外险和医疗险，虽然都可以报销医疗费用，但报销的范围是不一样的：

• 意外险：只能报销因意外就医产生的医疗费用；
• 医疗险：因疾病或者意外就医产生的医疗费用，都能报销。

因此，为了尽可能覆盖医疗费用报销的问题，有了意外险，还是需要医疗险的。

我是专心君，专心保险测评多年，累计服务100万+用户，累计测评3500+款产品。

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