万能险有何优劣势

随着人们保险意识的增强，很多人意识到了购买保险的重要性。万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。那么，投保万能险有何优劣势呢？

　　万能险优势何在
　　（1）缴费灵活。投保人可以任意选择、变更交费期，可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费，也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可一次或多次追加保费。（2）保额可调整。投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。（3）保单账户价值领取方便，投保人可随时领取保单价值金额。

　　万能险劣势几何
　　（1）实际收益或有折扣。万能险都有保底收益，但高于保底收益的部分是不确定的。（2）投资收益会并非“立竿见影”。消费者购买万能险时，要仔细阅读保险条款中关于费用的部分，知晓前期账户收益部分会被一些费用抵销，产品需持有一段时间才能真正产生收益。（3）存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，前几年保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，大概在10年左右才可能达到保单现金价值超过已支付保费。

　　谁适合买万能险
　　有稳定持续的收入；有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在5年以上。
　　保险业内人士认为万能险比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。短期投资者、收入水平较低的家庭以及50岁以上的老年人都不适合购买万能险。

　　投保万能险最大的优势在于人们可以跟据自己的经济状况任意选择、变更交费期和保额，从而满足对保障、投资的不同需求。但是，对于短期投资者、收入较低人群来说，不适合投保万能险。