免赔额的计算方法有哪些

目前大部分保险产品中，都会涉及到免赔额的条款，例如健康险、车险、意外险甚至是货运险，而在不同的险种中，免赔额的计算方法也会不同。为了帮助大家做到心中有数，下文将分别以健康险和意外险理赔为例，对此进行具体的介绍。

　　在健康保险当中，免赔额的计算方法也有三种，第一种是单一赔款免赔额，它是针对每次赔款的数额进行免赔；第二种是全年免赔额，即按每年赔款总计，超过一定的数额后才赔付；第三种是集体免赔额，这是对团体投保的被保险人而言，对于同一事故，按所有成员的费用累计来计算。

　　再来看看在意外医疗保险条款当中的免赔额是如何计算的。许多意外险的保险条款都有“免赔额”的说明，免赔额是国际通行的保险条款，是医疗分摊的一种形式，又称为自付额，是指保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。许多意外险的保险条款都有“免赔额”的说明，免赔额是国际通行的保险条款，是医疗分摊的一种形式，又称为自付额，是指保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。

　　举例来说明，吴先生因车祸受伤入院治疗。去年7月份，吴先生购买了一份一年期的意外伤害保险，其中意外医疗保额为5000元。吴先生的医疗费用为4500元，经保险公司核保后，吴先生的意外伤害属于保险责任，按条款给付保险金3360元。既然意外医疗保额为5000元，为何吴先生发生的医疗费用4500元不能全部给付呢？

　　原来吴先生之前购买的意外伤害保险中有免赔额的条款限制，他购买的保险条款约定：符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在扣除100元免赔额后，保险公司在意外医疗保险金额范围内，按其实际支出的医疗费用的80%给付保险金。因此，在扣减免赔比例后，吴先生所能获得的赔偿金额计算公式就是：[4500-200（自费）-100（免赔额）]×80%=3360元。吴先生只能拿到3360元，自付1140元。

　　以上为您提供的就是免赔额的计算方法，从中我们可以看出，不同的险种其免赔额度的计算法则也会不同，因此，大家在投保之前一定要认真了解这方面的条款说明，并从意识上认可免赔额存在的意义，以更好的发挥保险的保障功效。