【保障】万能型保险是什么保险？

万能型保险是指保险公司根据投保人的要求，根据市场利率和保险公司的利润水平规定的最低保证利率，保证赔款和现金价值的一种保险。通俗来说，万能型保险是一种具有保本和投资功能的保险产品。下面从不同角度解析万能型保险。

一、你需要知道的保险产品类型

万能型保险是一种属于分红型保险的类型，它是相对于传统分红型保险而言的。传统分红型保险只有保障责任和红利分配，而万能型还有账户价值和万能账户红利分配这两种形式，保费可以分为保障和万能费用。常见的保障型保险只有保险公司的保障责任，而没有账户价值和账户红利，主要是为了分担被保险人发生的特定风险。所有的分红型保险都应具有稳定的利益分配、长期性、风险适度和资产负债匹配准则等特点。

二、投资收益不确定性

潜在的利润是万能型保险的主要卖点，但是实际情况并不一定如此。这种保险的投资回报率与市场变化和保险公司实际操作效益有关。如果市场本身没有预计的强劲增长势头，或者保险公司决定降低保证利率，万能型保险的投资回报率可能会低于预期。

三、保费与理赔的关系

在许多情况下，万能型保险的所有费用都将归入账户价值。如果账户价值达到一定的高度，保险公司将不再收取保费，而只收取成本。这意味着，如果岁数大，风险大或者危险类风险，每个人的保费需要的都是不同的。

四、强调保险公司的稳健性

投资人还需要了解保险公司管理风险和财务健康状况的能力，这是选择万能型保险时必须考虑的因素。投资人应仔细评估保险公司稳健性的各种指标，例如公司资本、盈利能力、储备金准备金等等。

五、适用人群比较有限

万能型保险明显不适合每一个人。这些保险的投资回报率可能在相当长的一段时间内要低于纯投资的收益。有些人可能会从中获益，例如“即寿险”，但这对于许多人来说并没有太大的好处。另外，通常情况下，万能型保险的保费并不便宜，当然，这也取决于投保人的健康状况。

投保万能型保险要仔细选择，分析其优缺点、风险与回报，选择适合自己的保险产品。