终身寿险和年金险的区别在哪里

终身寿险和年金险是两种不同类型的保险产品，主要区别在于保障目的、赔付方式和适用场景。

1.保障目的

终身寿险：主要目的是提供身故保障，保障期限为终身。无论被保险人在何时身故，只要保单有效，保险公司都会向受益人支付身故保险金。部分终身寿险还具有储蓄或投资功能，保单现金价值可能随着时间增长。

年金险：主要目的是为被保险人提供长期的、稳定的现金流，通常用于养老规划。年金险在约定的时间（如退休后）开始定期向被保险人支付年金，直至合同约定的期限或终身。

2.赔付方式

终身寿险：赔付通常是一次性的，在被保险人身故时向受益人支付身故保险金。部分产品可能允许提前领取部分现金价值，但主要功能仍是身故保障。

年金险：赔付是分期进行的，通常是在被保险人达到约定年龄（如60岁）后，定期（如每月或每年）支付年金。年金支付可以是固定期限（如20年）或终身。

3.适用场景

终身寿险：适合需要终身身故保障的人群，尤其是有遗产规划需求或希望为家人提供长期经济保障的人。

年金险：适合希望为退休后生活提供稳定收入来源的人群，尤其是有养老规划需求的人。

4.现金价值与收益

终身寿险：保单通常具有现金价值，可能随着时间增长，部分产品还可能参与分红或投资收益。现金价值可以在保单有效期内通过退保或贷款的方式提取。

年金险：年金险的收益主要体现在定期支付的年金上，部分产品可能提供保证收益或浮动收益。年金险的现金价值通常在被保险人开始领取年金后逐渐减少。

5.风险承担

终身寿险：保险公司承担被保险人身故的风险，保费通常较高，但保障期限为终身。

年金险：保险公司承担被保险人生存的风险，即被保险人活得越久，保险公司支付的年金越多。保费通常根据年金领取时间和金额确定。

总结来说，终身寿险侧重于身故保障，年金险侧重于提供长期稳定的收入。选择哪种产品取决于个人的保障需求和财务规划目标。