家财险非越多越好;超额投保得不到更高赔付

　　随着家庭财富的增长，不少市民开始考虑为自家的财产买份保险。而眼下，保险公司推出的家财险的保额也越来越高，从以往的最高保额规定超过10万元，到近两年推出的上百万元。

　　需要提醒的是，和寿险不同，家财险保额并非越高越好，保险公司只会按实际损失赔付，最高不超过保险标的的实际价值，也就是说，市民超额投保并不能得到更高的赔付，反而白白浪费了钱。

　　超额投保：

　　保险公司按实际价值赔

　　举例来说，小陶之前投保了某保险公司10万元保额的家财险，并附加10万元的室内财产盗抢险，主要承保家电、金银首饰等。

　　不久前小陶举家外出旅游期间，毛贼光顾，盗走了家里存放的一些金银首饰，总价值是3000多元。当初小陶在投保盗抢险中，想到家里最有可能被盗的就是金银首饰，特意将金银首饰的保额调至5000元，小陶对保险公司提出5000元的理赔申请，但保险公司只同意按实际损失进行理赔。

　　记者了解到，所谓超额保险，就是投保时确定的保额大于保险价值的，出险后，保险公司通常会对“超额投保”的情况进行分析。如果认为投保人是恶意超额投保，企图获得额外收益，保险公司则视保险合同无效。但如果是因为保险标的处于贬值通道，才导致保险事故发生时保额大于保险标的的实际价值。这种情况下，保险公司将按保险事故发生时保险标的实际价值进行赔偿，超出部分的保额无效。
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