疾病保险提前买 老年可选意外险

　中老年后人们身体各方面抵抗力下降，也即将面临退休养老的问题，此时养老金和疾病医疗保障显得尤为重要。因此，在年轻时就需要提前购买养老保险和疾病保险，以保障老年生活，此外，老年时还要补偿意外险。

　　中老年人购买的养老保险往往存在很多局限性，其中最主要的是保费与保金收益“倒挂”的现象。收益“倒挂”是指投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。

　　随着年龄的增长，人到中年后身体各项机能都在逐渐下降，出现疾病的概率不断上升，与之相应的保险公司推出此种疾病保险产品获得收益的风险也相应的会很高。保险公司为了规避保险产品的风险获得收益，通常会利用降低购买保险顾客的保费收益的方法来分摊转移部分风险给客户本身。

　　孙先生让保险代理人制作了份保险方案，要给父母分别购买一份每月缴费2000元养老保险，持续缴费10年，才能够在父母60岁时收到保险公司的养老保险，可是相较于起初缴纳的保费每月2000元，孙先生的父母每月只能获得最多1260元的保险金。考虑到相应的通货膨胀消费水平的提高，保险金的实际价值只会更低。即使算上每年末保险公司发的相应保险分红，至少父母76岁后，才能收回投资养老保险的成本。

　　此外保险公司还提高了年过半百者在重大疾病等险种中作为被保险人的门槛，投保前要求超过50岁的投保人到指定医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格者，便不能参与投保。

　　虽然说人到中老年后投保养老保险、医疗保险等已不再划算，但是适当的保险产品仍能够为中老年人的生活增加一份保障，比如人身意外险等。

　　通过以上描述，我们可以得知，到中老年才考虑购买养老保险和疾病保险，时机已经不适宜了。但是购买一份意外险，还可以规避风险，保障老年人的安全。