商业健康险应如何购买

　　雾霾天气在我国肆虐多时，给人民的生活健康造成了很大的影响。近日南京的雾霾天气也逐渐的多了起来，给市民的生活造成了不便。
　　
　　今年以来，中国各地持续雾霾天气，严重影响了人们的生活和工作。那么，雾霾天气到底会对人产生什么样的影响？专家提醒民众特别是患有呼吸系统疾病的易感人群尽量减少室外活动；外出时请注意采取适当防护措施。
　　
　　目前市面上并没有专门针对因雾霾天气引发疾病的保险产品。一般而言，雾霾天气所引发的疾病，重大疾病险和商业医疗保险都可以赔付，不过赔付方式会因购买的险种不同而有所区别。保险专家表示：“因雾霾引起的普通疾病，保险公司会按照医疗费用报销的责任和实际发生的医疗费用金额进行赔付；而因雾霾引起的重大疾病，保险公司则会按照重大疾病的约定责任进行一次或多次的赔付。”
　　
　　重大疾病险怎么买好？金投保险专家提醒，购买重大疾病险的原则是“量身定做”，应根据投保者的年龄、性别、经济状况等特点，选择最为合适的保障额度、保障范围、缴费期限和付费方式。个人在投保重疾险时还要遵循三个原则。
　　
　　一是，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好。因为，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病。市民在选择重疾险时只要考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，基本上就满足了一般投保人的保障需求了。
　　
　　二是，保障额度最好控制在10万元至20万元比较合适。因为低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以查看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　
　　三是，注意投保年龄限制，因为重疾险的保障有终身保障，也有保到一定年龄即终止的。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。如一名30岁的男性购买一份l0万元保障额的重大疾病险，每年需缴3000多元的保费，共缴20年，也就是6万多元；而一名55岁的男性购买该险，每年需缴19880元，交5年，将近10万元，与保额相近。
　　
　　事实上，我们生活的环境并不安全，环境污染和食品安全影响着每个人的身体健康。经济条件允许的人，每年拿出年收入的10%，购买商业保险，给自己提供必要的保障，防患于未然。
　　
　　此外，金投保险专家提醒消费者，在购买疾病类产品时，应注意三大要点：寻找可靠的投保渠道购买保险产品；在投保前提供给保险公司准确的个人信息，包含年龄，职业、健康情况和既往病史等；购买后保存好发票和保单等相关凭证。
　　
　　对于雾霾这种天气，往往会时人的身体健康受到损害。但是我们应该知道，有专门应对这类自然灾害的保险可供我们选择。有关内容您可以在慧择网内搜索。