康宁嘉保好不好？值不值得买？

中国人寿康宁嘉保疾病保险名头打得很响——40种特定疾病，独立给付；保费相当于是老康宁保费的1折，主要对曾经买过寿康宁系列等12款重疾类产品的优质老客户（无理赔、无异常告知、非黑名单）而加保的一款产品。

康宁嘉保保什么 ？

下面就一起来了解下中国人寿康宁嘉保疾病保险具体条款内容以及40种特定疾病有哪些？

首先说明一下只有买过以下国寿产品的人才能够购买康宁嘉保哦！

先列张表说说他的保障内容。

1、身故保障

在合同有效期间内，不管什么原因身故，保险公司给付身故保险金。

因为康宁嘉保是一款保终身保身故的产品，所以无论是因为意外或者疾病导致身故保险公司都会负责。

身故保险金分为以下两种，两者之间选择能赔最多的赔付。

a、合同所交保险费（不计利息）；

b、合同的现金价值。

合同的现金价值是指保单值多少钱，时间越久保单越值钱，但现金价值也是非常低。

保单20年才相当于交一年的保费，所以说大部分时间都是已交保费高于现金价值的。

值得重点注意的是：特定疾病保险金和身故保险金只赔一项。

2、转换年金权益

身故保险金的领取有两种方式：

a、直接领取身故保险金

b、把身故保险金全部或者部分转换为年金

合同规定在得到主险理赔时，受益人可选择一次性领取，也可以转换成年金领取。

假如孩子不幸身故，其父母作为受益人，可一次性领取全部保险金额；但如果该父母认为他们后续生活需要依赖这笔保险金，就可以将保险金全部或部分转换成年金，以便养老。

年金的优势在于资金管理，这项设计还是很不错的。所以两者在选择上还是要根据实际情况而定，主要看自己的需求。

3、疾病保障

康宁嘉保保障40种疾病都不是高发重疾。有些疾病似乎从来都没听过，我们来看看2017年中国人寿发生理赔率最高的一些疾病。

常见和高发的疾病比如：癌症，心梗、脑梗等等都不在保障范围内。所以说康宁嘉保实际上已经是重疾险的补充产品，已经有保癌症、心梗等常规重疾险之后，再买它来使得疾病保障更加完善。

如果没有重疾险，只有一份寿险的话，即使买了康宁嘉保，保障也远远不够的。

康宁嘉保好不好？

康宁嘉保的对疾病的理赔要求还特别高。举个例子：比如严重感染性心内膜炎，要想理赔必须满足下列全部条件:

急性或亚急性感染性心内膜炎临床表现；

血培养病原体阳性；

心脏功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级并持续180天或接受了心脏瓣膜置换手术。

确诊是急性感染性心内膜炎还不能理赔，要达到以上3个条件，才能够理赔。

没有对比就没有伤害，我们来看看同一种疾病，别的产品的理赔标准：

虽然它字很多，但总结就是一个意思，确诊即赔。

一个例子说服性可能没那么强，我们再举个例子;

严重肌营养不良症：指一组原发于肌肉的疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌肉萎缩，康宁嘉保如果想要理赔必须满足下列全部条件：

肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；

自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

同样的症状，我们看看别的产品理赔标准：

这就是差距啊，值得注意的是康宁嘉保基本上40种罕见疾病大多数理赔条件都比较严格。

康宁嘉保不仅对投保人要求比较高，而且保障的疾病种类比较罕见，最重要的是疾病理赔的门槛非常高。

总结

重疾险里的前25种是保监会规定好的，疾病定义理赔标准都保持一致。但是康宁嘉保的疾病是中国人寿自己定义的，理赔标准跟重疾险并不一致，甚至有些会更严格。

康宁嘉保的实用性不怎么强，一般家庭不推荐购买。